신용점수제 시행! 신용점수 올리는 5가지 실전 노하우와 등급 점수표

신용점수제 시행 신용점수 빠르게 올리는 실전 노하우신용등급 점수표

신용점수제의 시행과 신용점수를 빠르게 올리는 실전 노하우를 통해 많은 사람이 궁금해했던 신용등급 점수표와 관련된 정보를 제공하고자 합니다. 이번 글을 통해 신용점수 관리에 관한 높은 이해도와 실질적인 방법을 소개하겠습니다.

신용점수제 시행으로 인해 변경된 내용

2021년 1월 1일부터 신용등급제가 폐지되고 신용점수제가 새롭게 시행되었습니다. 이러한 변화는 기존의 신용등급 산정 방식이 아닌, 점수를 기반으로 개인 신용평가가 이루어지게 되었음을 의미합니다. 이로 인해 금융기관들이 대출을 심사하는 방식이 획일적에서 세부적인 기준으로 변화하였습니다. 이에 따라 두 가지 핵심 사항을 이해하는 것이 중요합니다.

1. 획일적인 대출심사에서 세부적인 대출심사로 변경

과거 신용등급 체계에서 670점과 740점이 동일하게 6등급에 속했지만, 신용점수제로의 전환으로 인해 각 점수에 따라 상이한 대출 조건이 적용됩니다. 예를 들어, 6등급 중 670점의 경우는 더 낮은 신용점수를 가진 고객보다 높은 점수에 대한 유리한 조건을 갖게 됩니다. 이런 점수 기반의 세부적인 심사는 신용 관리에 있어 보다 공정성을 가져오게 되었습니다.

등급	점수구간	설명
1	900-1000	매우 좋은 신용
2	800-899	좋은 신용
3	700-799	보통 이상 신용
4	600-699	보통 신용
5	500-599	낮은 신용
6	0-499	매우 낮은 신용

2. 대출 이외에 신용카드 발급기준 변경

신용카드 발급 또한 이제 신용점수를 기반으로 평가됩니다. 예를 들어, 신용카드를 발급받기 위해서는 NICE 기준으로 680점 이상이 필요합니다. 이는 과거 신용등급 6등급 이상으로 제한되었던 규정을 벗어나, 보다 점수에 따른 유연한 기준으로 변모한 것입니다. 정부 지원 대출의 경우, 저신용자의 기준이 하향 조정되었습니다.

상품명	신용점수 기준	대출 조건
신용카드	NICE 680↑	신용점수를 기반으로 발급
새희망홀씨2	NICE 744 이하	하위 20% 저신용자 대상
햇살론	KCB 700 이하	저신용자에게 발급

이러한 신용점수제 도입은 금융 시스템의 투명성과 신뢰도를 높이는 데 한몫하고 있으며, 개인의 신용관리에 대한 이해도가 증가하는 계기가 되고 있습니다.

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신용등급 점수표 (예전 신용등급별 신용점수표)

이제는 과거 신용등급제와 다른 신용점수제를 이해해야 합니다. 아래 표는 과거 신용등급별 점수표입니다. 주의할 점은, 각 신용평가기관, 즉 나이스(NICE)와 올크레딧(KCB)으로 분류된 신용점수가 다르다는 것입니다.

등급	나이스(NICE)	올크레딧(KCB)
1	900-1000	942-1000
2	800-899	891-941
3	700-799	832-890
4	600-699	768-831
5	500-599	698-767
6	400-499	630-697
7	300-399	530-629
8	200-299	454-529
9	100-199	335-453
10	0-99	0-334

이 표를 통해 각 신용등급이 어떤 신용점수 범위에 해당되는지를 간략히 파악할 수 있습니다. 이는 신용 관리 및 금융 거래 시 필수적인 사항입니다.

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신용점수제 – 신용점수 평가 기준

신용점수를 올리기 위해서는 신용평가사의 평가 기준을 이해해야 합니다. 한국의 대표적인 신용 평가사인 나이스(NICE)와 올크레딧(KCB)은 서로 다른 평가 기준을 가지고 있습니다.

나이스(NICE)의 평가 기준

NICE 신용평가는 생략된 요소가 있다면 신용점수에 골고루 영향을 미치게 됩니다. 최근 업데이트에 따르면, 상환 이력, 부채 수준, 신용 거래 기간, 거래 형태 등이 평가기준에 사용됩니다.

올크레딧(KCB)의 평가 기준

KCB의 신용점수에서는 장기 연체 경험이 있는 경우와 일반 개인의 비중 분배가 다릅니다. 상환 이력보다 신용 거래 형태에 더 많은 비중을 둡니다. 이러한 평가 기준을 이해하면 신용점수를 높이는 방향으로 기획을 강화할 수 있습니다.

평가요소	나이스(NICE)	올크레딧(KCB)
상환이력	30.6%	21%
부채수준	26.4%	24%
신용 거래형태	29.7%	38%
비금융 정보	0%	8%

총체적으로 보아, 신용관리 시 중요한 평가 요소를 성실히 관리하는 것이 필요합니다.

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신용점수 올리는 법 – 실전 노하우 대공개

신용점수를 빠르게 올리기 위해서는 적절한 카드와 대출 사용법을 익히는 것이 중요합니다. 여기서는 카드 사용법, 대출 사용법, 기타 방법으로 나누어 실전 노하우를 소개하겠습니다.

신용점수 올리는 카드 사용법

신용카드를 올바르게 사용하여 신용점을 개선하는 방법에는 여러 가지가 있습니다.

장기간 신용카드 사용: 오래된 카드를 해지하지 않고 꾸준히 좋은 신용으로 사용하면 신용점수에 크게 기여합니다.
선결제 활용: 결제일을 앞당겨서 미리 결제하면 신용평가사에게 긍정적인 신뢰를 줄 수 있습니다.
카드 한도 유지: 카드 한도의 30%까지 사용하도록 하여 잦은 과소비를 피해야 합니다.
리볼빙 사용 금지: 리볼빙 서비스는 부정적인 평가 요소로 작용하므로 가능한 한 자제해야 합니다.
현금서비스 및 카드론 사용 자제: 현금서비스 및 장기 카드대출은 신용점수에 악영향을 미치기 때문에 사용을 자제해야 합니다.

카드 사용 방법	설명
오래된 카드 사용	긍정적인 상환 이력 형성
선결제 활용	신용점수 가점 효과
한도 내 사용	과도한 소비 방지
리볼빙 금지	신용도 하락 방지
카드론 자제	신용점수 유지

이러한 방법들을 통해 신용점수를 지속적으로 개선할 수 있습니다.

신용점수 올리는 대출 사용법

대출의 경우, 다음과 같은 원칙을 통해 신용점수를 관리할 수 있습니다.

담보대출 이용: 가능하다면 담보대출을 이용하고, 신용대출은 최소화하여 관리합니다.
대출 건수 최소화: 자주 소액 대출을 받기보다는 필요 시 큰 금액의 대출을 받는 것이 좋습니다.
중도상환 시 가점: 대출을 조기 상환하면 신용점수에 긍정적인 영향을 미칠 수 있습니다.
제도권 금융 이용: 대출은 반드시 제1금융권을 이용하고, 제3금융권 대출은 피해야 합니다.
연체 금지: 연체는 가장 큰 신용저하 요인으로서 절대 피해야 하는 사항입니다.

대출 사용 방법	설명
담보대출 이용	적극적 이용으로 신용점수 상승
대출 건수 최소화	합산으로 걸리는 이자 감소
중도상환 시 가점	신용점수에 긍정적 영향을 끼칠 수 있음
제도권 금융 이용	안전한 금융 거래로 신뢰도 상승
연체 피하기	신용점수 최악 상황 방지

이 모든 원칙은 향후 대출 시 유리한 조건을 만들어 주는 초석이 될 것입니다.

기타 방법

신용 점수를 올리는 다른 방법도 있습니다.

정기결제 성실이행: 통신비, 건강 보험료 등을 성실히 납부하는 것이 신용점수에 긍정적 영향을 미칩니다.
카카오뱅크 및 토스 활용: 개인이 납부한 비금융 정보를 앱을 통해 등록하면 추가적으로 신용점수에 이점을 발휘할 수 있습니다.

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신용점수(등급) 조회하는 방법

신용조회는 이제 종전보다 간편해졌습니다. 카카오페이, 토스 등과 같은 핀테크 업체는 손쉽게 신용점수를 확인할 수 있는 서비스를 제공합니다.

대신, 이러한 서비스는 기본적인 정보만 확인할 수 있기 때문에 보다 자세한 확인은 NICE와 KCB 웹사이트 또는 앱을 통해 이루어져야 합니다. 이러한 기관들은 연 3회 무료 신용조회 기회를 제공하므로, 이를 활용해 자신이 무엇을 조정해야 할지 판단하는 데 용이합니다.

정보 제공 서비스	무료 이용 기회
NICE	연 3회 무료
KCB	연 3회 무료
카카오페이/토스	기본 정보 제공

이러한 신용조회 방식은 특히 대출을 원할 때 필수적인 과정을 쉽게 만들어 줍니다.

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맺음말

신용점수제 시행 후의 변화는 분명 금융 거래에 있어 개인의 권리를 보장하는 새로운 기준과 같은 역할을 하고 있습니다. 이처럼 신용점수 관리에 있어 올바른 규칙을 준수한다면, 더 나은 금융 환경 속에서 삶을 영위할 수 있게 됩니다. 신용점수는 단순히 숫자가 아니라 향후 금융 거래의 큰 그림을 결정짓는 요소이기 때문에 철저히 관리해야 할 무형의 자산입니다. 이 정보를 잘 이해하고 활용해 보다 나은 신용 관리가 이루어지길 바라며, 모든 내용에 대해 심도 있는 이해를 돕기 위한 이번 기회가 되시길 기원합니다.

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자주 묻는 질문과 답변

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Q1: 신용점수는 어떻게 평가되나요?

Q2: 신용점수를 빠르게 올리려면 어떻게 해야 하나요?

장기간 신용카드를 사용하고, 대출은 담보대출을 이용하며, 정기 결제를 성실히 이행하는 것이 중요합니다.

Q3: 신용점수를 조회하는 방법은?

NICE와 KCB 웹사이트 또는 모바일 앱을 통해 신용점수를 무료로 조회할 수 있습니다.