대환대출 가능한 곳 정부지원 1금융권 2금융권 대환대출 총정리
이번 글에서는 대환대출 가능한 곳을 소개해 드릴 텐데요. 정부지원 대환대출부터 1금융권 및 2금융권 대환대출까지 모두 총정리하여 소개를 해드리겠습니다. 그러므로 기존 고금리 대출을 저금리 대출로 전환하고 싶거나 여러 건의 채무(대출)를 통합하여 신용점수 상승과 함께 추가 자금을 마련하고 싶은 분들은 이 글의 정보를 끝까지 확인해 보시기 바랍니다.
목차
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대환대출 가능한 곳 : 정부지원 대환대출 총정리
- 햇살론15
- 최저신용자 특례보증
- 개인사업자 햇살론
- 근로자 햇살론
- 소상공인 저금리 대환대출
- 연체 중인 무직자도 대출이 가능한 소액생계비대출
- 안전망대출2
- 대환대출 용도로도 이용이 가능한 정부지원 서민대출
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대환대출 가능한 곳 : 1금융권 대환대출 총정리
- 국민은행 대환대출 KB 국민희망대출
- 카카오뱅크 대환대출
- 기업은행 대환대출 IBK개인프리워크아웃론
- 신한은행 특별대환대출
- 우리은행 대환대출
- 농협 대환대출
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대환대출 가능한 곳 : 2금융권 대환대출 총정리
- SBI저축은행 대환대출
- 웰컴저축은행 대환대출
- KB저축은행 대환대출
- JT친애저축은행 대환대출
- OK저축은행 대환대출
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결론
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1. 대환대출 가능한 곳 : 정부지원 대환대출 총정리
대환대출 가능한 곳 중에 가장 먼저 소개해 드릴 대출은 정부가 지원하는 대환대출인데요. 정부기관 등이 대출 신청자의 부족한 소득 및 신용을 보완해주기 때문에 승인율이 매우 높습니다. 그러므로 대환대출을 이용하고자 하는 분들은 가장 먼저 정부지원 대환대출을 신청해 보시기 바랍니다.
1-1. 햇살론15
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 최대 1,400만원 (한시적으로 최대 2,000만원) |
| 대출금리 | 연 15.9% 고정금리 |
| 대출기간 | 3년 또는 5년 |
햇살론15는 생계자금으로도 이용할 수 있지만 고금리를 저금리로 대환하는 데 더 많이 사용되고 있는 정부지원 대출인데요. 정부가 지원하는 대출 중에서도 상대적으로 승인율이 높다는 장점을 가지고 있습니다. 신청자격조건은 연소득 4,500만원 이하인 근로자, 개인사업자, 연금소득자 등이 신청할 수 있는데요.
다만, 연소득이 3,500만원 초과 ~ 4,500만원 이하인 분들은 본인의 신용점수가 하위 20%에 해당하는 분들만 신청이 가능합니다. 참고로 햇살론15는 특례보증 제도를 따로 운영하고 있는데요. 특례보증 제도를 통해 더 많은 분들이 햇살론15를 이용할 수 있도록 지원하고 있습니다.
즉, 특례보증을 통해 공식적인 소득증빙 자료로 소득을 입증하기 어려운 분들이나 개인회생 등 채무조정 성실상환자 등의 분들도 이용할 수 있습니다. 대출한도는 최대 1,400만원인데요. 다만, 한시적으로 한도를 상향조정하여 현재는 최대 2,000만원까지 대출이 가능합니다. 그리고 대출금리는 연 15.9%인데요. 금리가 다소 높게 느껴질 수도 있습니다.
하지만 대출을 연체 없이 성실하게 상환하는 분들에게는 매년 1.5%p ~ 3.0%p 금리를 인하해주고 있으니 이를 잘 활용해 보시기 바랍니다. 대출기간은 3년 또는 5년인데요. 상환방법은 매년 원금과 이자를 동시에 상환하는 원리금균등분할상환입니다. 그리고 중도상환수수료는 면제이기 때문에 조기 상환에 대한 수수료 부담 없이 언제든지 원금을 상환할 수 있습니다.
1-2. 최저신용자 특례보증
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 최대 1,000만원 |
| 대출금리 | 연 15.9% 고정금리 |
| 대출기간 | 최대 5년 |
최저신용자 특례보증은 연체경험 등으로 인해 앞서 설명드린 햇살론15마저도 이용할 수 있는 최저 신용자를 지원하는 서민금융상품입니다. 따라서 아래에 해당하는 분들만 지원을 받을 수 있습니다:
- 햇살론15를 신청했으나 거절을 당한 자
- 본인의 신용점수가 하위 10%에 해당하는 최저 신용자
- 연소득 4,500만원 이하인 자
대출한도는 최대 1,000만원이며, 금리는 연 15.9%인데요. 대출기간은 최대 5년이며, 상환방법은 원리금균등분할상환입니다. 최저신용자 특례보증은 전북은행, 광주은행 등에서 신청할 수 있습니다.
1-3. 개인사업자 햇살론
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 최대 3,000만원 (대환대출 용도) |
| 대출금리 | 최고 연 10.5% 이내 |
| 대출기간 | 5년 |
개인사업자 햇살론은 기존에 채무가 많은 분들도 승인율이 매우 높기 때문에 대환용도로 활용하기 정말 좋은 대출상품인데요. 연소득 4,500만원 이하인 개인사업자, 프리랜서 등이 이용할 수 있습니다.
다만, 연소득이 3,500만원 초과 ~ 4,500만원 이하인 분들은 본인의 신용점수가 하위 20%에 해당하는 분들만 신청이 가능합니다. 대출한도는 최대 3,000만원인데요. 대출금리는 최고 연 10.5% 이내에서 결정이 됩니다. 다만, 대다수의 분들은 연 7% ~ 9% 수준으로 대출을 이용하고 있습니다.
대출기간은 5년이며, 상환방법은 매월 원금과 이자를 동시에 상환하는 원금균등분할상환입니다. 다만, 대출 초기 1년 동안은 이자만 납부할 수 있는 거치기간을 설정할 수 있습니다.
1-4. 근로자 햇살론
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 최대 1,500만원 (한시적으로 최대 2,000만원) |
| 대출금리 | 최고 연 11.5% 이내 |
| 대출기간 | 3년 또는 5년 |
근로자 햇살론은 고금리를 대환하는 데 매우 적합한 대출상품인데요. 그 이유는 이미 보유하고 있는 대출금액이 많고 신용점수가 낮은 분들도 승인율이 매우 높기 때문입니다. 근로자 햇살론은 연소득이 3,500만원 이하이거나, 연소득 4,500만원 이하이면서 신용점수가 하위 20% 이하에 해당하는 분들이 신청할 수 있습니다.
대출한도는 최대 1,500만원입니다. 다만, 정부가 한시적으로 한도를 상향하여 현재는 최대 2,000만원까지 대출이 가능합니다. 대출금리는 최고 연 11.5% 이내에서 결정이 되는데요. 대부분의 대출고객은 연 7% ~ 9% 수준으로 이용하고 있습니다.
대출기간은 3년 또는 5년이며, 상환방법은 원금균등분할상환입니다. 또한 근로자 햇살론은 다양한 은행에서 신청 가능하지만, 신청하는 은행에 따라 승인률 및 대출조건이 달라질 수 있습니다.
1-5. 소상공인 저금리 대환대출
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 개인 최대 1억원, 법인 최대 2억원 |
| 대출금리 | 연 5% 수준 |
| 대출기간 | 10년 |
소상공인 저금리 대환대출은 소상공인 분들이 이용할 수 있는 고금리 대출을 저금리 대출로 전환해주는 정책 서민금융상품인데요. 이 상품은 연 7% 이상의 고금리 대출을 이용 중인 개인사업자 및 법인 소기업이 신청할 수 있습니다.
대출한도의 경우 개인은 최대 1억원이며, 법인은 최대 2억원인데요. 금리는 연 5%대 수준이며, 대출기간은 10년입니다. 상환방법은 3년 거치 후 7년 원금균등분할상환입니다. 따라서 대출 초기 3년 동안에는 매월 이자만 상환하고, 나머지 7년 동안에는 매월 이자뿐만 아니라 원금도 함께 상환해야 합니다.
1-6. 연체 중인 무직자도 대출이 가능한 소액생계비대출
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 최대 100만원 |
| 대출금리 | 연 15.9% |
| 대출기간 | 1년 |
소액생계비대출은 정부가 지원하는 대출 중에서도 가장 취약한 계층을 지원하는 대출입니다. 따라서 저신용자, 무직자 뿐만 아니라 연체 중인 분들도 이용할 수 있는 대출입니다. 다만, 최대 100만원까지만 대출이 가능하다는 단점이 있습니다.
이 대출은 100만원 이하의 고금리 대부업체 대출을 대환하고 싶은 분들에게만 적합합니다. 대출금리는 연 15.9%인데요. 성실하게 상환하는 분들은 6개월마다 금리를 인하받아 좀 더 낮은 금리로 대출을 이용할 수 있습니다. 대출기간은 1년인데요. 최대 5년까지 연장 가능합니다. 상환방법은 만기일시상환입니다.
1-7. 안전망대출2
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 최대 2,000만원 |
| 대출금리 | 연 17% 또는 연 19% |
| 대출기간 | 3년 또는 5년 |
안전망대출2는 연 20% 초과 고금리를 이용 중인 분들을 지원하는 대출상품입니다. 이 대출을 신청하기 위해서는 다음의 조건을 충족해야만 합니다:
- 연 20% 초과 고금리 대출을 1년 이상 정상적으로 이용 중인 자
- 만기가 6개월 이내로 임박한 자
- 연소득 3,500만원 이하 또는 연소득 4,500만원 이하이면서 신용점수가 하위 20% 이하에 해당하는 자
대출금리는 연 17% 또는 19%로 이용할 수 있으며, 금융교육 포털 홈페이지에서 온라인 교육을 이수하면 0.1%p 금리인하 혜택을 받을 수 있습니다. 상환방법은 원리금균등입니다.
1-8. 대환대출 용도로도 이용이 가능한 정부지원 서민대출
정부지원 대출은 일반 대출상품에 비해 소득 대비 넓은 부채 수용범위를 제공하기 때문에 대환대출 용도로 이용하기에 매우 적합합니다. 아래의 글에 무직자, 근로자, 사업자 등이 이용할 수 있는 정부지원 서민대출을 모두 소개해 드렸으니 확인해 보시기 바랍니다.
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2. 대환대출 가능한 곳 : 1금융권 대환대출 총정리
대환대출의 목적은 여러 가지가 있는데요. 그중에서도 기존 고금리 대출을 낮은 금리로 전환하는 것이 가장 주된 목적입니다. 대환대출을 금리가 낮은 1금융권에서 이용할 수 있다면 가장 좋을 것입니다.
2-1. 국민은행 대환대출 KB국민희망대출
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 최대 1억원 |
| 대출금리 | 연 7% 수준 |
| 대출기간 | 최대 10년 |
KB국민은행에서 취급하는 가장 대표적인 대환대출 상품은 KB국민희망대출입니다. 이 상품은 2금융권 신용대출을 보유하고 있는 고객이 1금융권 국민은행 대출로 전환할 수 있는 상품입니다.
KB국민희망대출은 최근 자격조건을 완화하여 보다 많은 분들이 이용할 수 있게 되었는데요. 다만, 아래의 자격조건을 모두 충족해야만 이용할 수 있습니다:
- 제2금융권 신용대출을 보유하고 있는 자
- 이전 직장을 포함하여 재직기간이 1년 이상인 근로소득자
- 연소득 2,400만원 이상인 자
대출한도는 최대 1억원이고, 대출금리는 연 7% 수준이며, 대출기간은 최대 10년입니다. 상환방법은 원금균등 또는 원리금균등 분할상환으로 진행됩니다.
2-2. 카카오뱅크 대환대출
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 최대 3억원 |
| 대출금리 | 연 5.413% ~ 연 8.566% |
| 대출기간 | 최대 5년 |
카카오뱅크에서 대환대출 용도로 이용할 수 있는 가장 대표적인 상품은 신용대출입니다. 이 상품은 재직기간 1년 이상이며, 연소득 3,500만원 이상인 근로소득자가 이용할 수 있습니다.
대출한도는 최대 3억원으로 설정돼 있고, 금리는 최저 연 5.413%입니다. 대출기간은 최대 5년으로 설정되어 있으며, 상환방법은 만기일시상환 또는 분할상환입니다.
2-3. 기업은행 대환대출 IBK개인프리워크아웃론
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 제한 없음 (기 대출 원금 범위 내) |
| 대출금리 | 연 5.889% ~ 연 9.5% |
| 대출기간 | 최대 10년 |
기업은행에서 취급하고 있는 IBK개인프리워크아웃론은 연체 우려자 및 연체자의 신용대출 전액을 만기 10년 이내의 분할상환 대출로 대환해주는 상품입니다. 기존 대출의 상환기간을 늘려 매월 상환금액을 줄여 정상적인 대출거래를 할 수 있도록 지원해 줍니다.
대출한도는 제한이 없고, 즉 기업은행에서 이용 중인 신용대출 금액 전체를 대환할 수 있습니다. 대출금리는 최저 연 5.889%로 매우 낮으며, 대출기간은 최대 10년으로 설정됩니다. 신청 방법은 기업은행 영업점에 직접 방문해야 합니다.
2-4. 신한은행 특별대환대출
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 기 대출 범위 내 |
| 대출금리 | 신한은행 심사에 의해 금리가 결정 |
| 대출기간 | 최대 3년 |
신한은행 특별대환대출은 가계대출을 보유하고 있는 대출 고객 중 기한이익상실 등의 사유가 발생한 대출을 대환해주는 상품입니다. 여기서 기한이익상실은 대출금 연체가 오래되어 은행에서 채권 회수를 위한 법적 조치를 취할 수 있는 상태를 의미합니다.
대출한도는 이미 이용 중인 기 대출원금 범위 내입니다. 대출금리는 신한은행 대출평점시스템에 의하여 결정되며, 대출기간 및 상환방법은 만기일시상환과 원금균등 또는 원리금균등으로 진행됩니다.
2-5. 우리은행 대환대출
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 최대 2억원 |
| 대출금리 | 연 5.92% ~ 연 12% |
| 대출기간 | 최대 5년 |
우리은행에서 대환대출 용도로 이용할 수 있는 가장 대표적인 상품은 우리 WON하는 직장인대출(갈아타기)입니다. 이 상품은 6개월 이상 재직 중이며, 연소득 2,000만원 이상인 직장인 분들이 신청할 수 있습니다.
대출한도는 최대 2억원이며, 금리는 최저 연 5.92%입니다. 대출기간은 최대 5년으로 설정되어 있으며, 상환방법은 만기일시상환 또는 분할상환입니다.
2-6. 농협 대환대출
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 최대 500만원 |
| 대출금리 | 상담 후 결정 |
| 대출기간 | 최대 7년 |
농협 대환대출은 아래의 자격조건을 모두 충족하는 분들이 신청할 수 있습니다:
- 대출신청일 현재 3개월 이상 계속 근무하는 자 또는 사업을 영위하고 있는 자
- 소득 증빙이 가능한 자
대출한도는 최대 500만원이며, 금리는 대출 상담 후 결정됩니다. 대출기간은 최대 7년이며, 상환방법은 만기일시상환 또는 분할상환으로 가능합니다.
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3. 대환대출 가능한 곳 : 2금융권 대환대출 총정리
지금부터 2금융권 대환대출을 총정리하여 모두 소개해 드릴 텐데요. 2금융권 대출은 대부분 금리가 높기 때문에 기존 고금리 대출을 저금리 대출로 전환하는 데는 한계가 있습니다.
다만, 여러 건의 채무를 통합할 수 있기 때문에 장기적으로 신용점수 상승에 도움이 됩니다. 게다가 대출기간을 늘려서 신규 대출을 받는 것이기 때문에 매월 상환금액을 줄일 수도 있으며 추가 자금까지 확보가 가능하다는 장점이 있습니다. 그러므로 이러한 장점을 잘 활용하여 지금부터 소개해 드리는 2금융권 대환대출을 이용해 보시기 바랍니다.
3-1. SBI저축은행 대환대출
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 최대 15,000만원 |
| 대출금리 | 연 5.9% ~ 16.0% |
| 대출기간 | 최대 10년 |
SBI저축은행은 자산부문 업계 1위의 저축은행으로, 대환대출의 조건도 매우 우수한 편입니다. 가장 대표적인 상품은 SBI중금리대환으로 아래의 조건을 충족하는 직장인이 이용할 수 있습니다:
- 타기관 신용대출을 이용 중인 자
- 재직기간 6개월 이상
- 만 24세 ~ 60세 내국인
- NICE 신용점수 기준으로 350점 이상
대출한도는 최대 1억 5,000만원이며, 최소 신청금액은 100만원입니다. 대출금리는 최저 연 5.9%로 매우 낮고, 상환방법은 원리금균등 또는 원금균등입니다.
3-2. 웰컴저축은행 대환대출
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 최대 1억원 |
| 대출금리 | 연 5.9% ~ 19.0% |
| 대출기간 | 최대 10년 |
웰컴저축은행 대환대출은 만 20세 이상이면서 소득증빙이 가능한 분이라면 누구나 신청할 수 있습니다. 대출한도는 최대 1억원이며, 대출금리는 연 5.9%에서 19.0%로 형성되어 있습니다.
대출기간은 최대 10년이며, 최소 6개월부터 6개월 단위로 대출기간을 선택할 수 있습니다. 상환방법은 만기일시상환 또는 원리금균등입니다.
3-3. KB저축은행 대환대출
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 최대 1억원 |
| 대출금리 | 연 6.9% ~ 19.9% |
| 대출기간 | 최대 7년 |
KB저축은행에서도 대환대출 상품을 취급하고 있는데요. 대표적인 상품은 kiwi전환대출입니다. 이용조건은 타기관의 채무를 대환하고자 하는 고객으로, 소득증빙이 가능한 만 20세 이상 내국인, 재직기간 3개월 이상, 연소득 1,200만원 이상인 직장인입니다.
대출한도는 최대 1억원이며, 금리는 최저 연 6.9%로 비교적 낮습니다. 대출기간은 상환방법에 따라 만기일시상환 또는 원리금균등으로 구분되며, 기간은 1년에서 최대 7년까지 가능합니다.
3-4. JT친애저축은행 대환대출
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 최대 1억원 |
| 대출금리 | 연 5.9% ~ 19.9% |
| 대출기간 | 최대 10년 |
JT친애저축은행에서 취급하는 가장 대표적인 상품은 원더풀채무통합론입니다. 이 상품은 기존 대출을 통합하면서 추가 자금도 확보할 수 있도록 돕는 상품입니다. 신청 조건은 다음과 같습니다:
- 소득 증빙이 가능한 만 20세 이상의 직장인
- 재직기간 4개월 이상이며, 연소득이 1,800만원 이상인 자
- KCB 신용점수 310점 초과 및 NICE 신용점수 354점 초과인 자
대출한도는 최대 1억원이며, 대출금리는 최저 연 5.9%입니다. 대출기간은 최대 10년입니다.
3-5. OK저축은행 대환대출
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 최대 1억원 |
| 대출금리 | 연 5.9% ~ 19.9% |
| 대출기간 | 최대 10년 |
OK저축은행에서 대환대출 용도로 이용할 수 있는 가장 대표적인 상품은 OK한도우대론입니다. 소득증빙이 가능하며, NICE 351점(10등급) 이상인 분들은 누구나 신청할 수 있습니다.
대출한도는 최대 1억원이며, 금리는 연 5.9%에서 19.9%로 형성되어 있습니다. 대출기간은 최대 10년으로 설정되어 있으며, 상환방법은 만기일시, 원리금균등, 원금균등 중에 선택할 수 있습니다. 대출 신청은 OK저축은행 모바일 앱 등을 통해 쉽게 진행할 수 있습니다.
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4. 결론
최근 몇 년간 금리가 지속적으로 상승하고 있기 때문에 대환대출의 중요성은 더욱 높아졌습니다. 다만, 기존 고금리 대출을 이용 중인 상태에서 저금리 1금융권 대출로 전환하는 것은 쉽지 않습니다. 따라서 기존 대출을 모두 상환해 신용점수가 상승한 이후 1금융권 저금리 대출부터 신규 대출을 받는 통대환을 이용하고자 하는 분들이 많습니다.
하지만 통대환은 금융사의 정식 상품이 아니며, 수수료 등의 사기를 당할 수도 있으므로 주의가 필요합니다. 이번 글에서는 대환대출 가능한 곳을 정부지원 대환대출, 1금융권 대환대출, 2금융권 대환대출로 각각 구분하여 총정리해 드렸습니다. 이 정보가 대환대출을 이용하고자 하는 분들에게 많은 도움이 되기를 바랍니다.
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자주 묻는 질문과 답변
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1. 대환대출이란 무엇인가요?
대환대출은 기존에 이용 중인 고금리 대출을 저금리 대출로 전환하여 이자 부담을 줄이기 위한 대출 서비스입니다.
2. 대환대출 신청 자격은 어떻게 되나요?
대환대출 신청 자격은 대출 상품에 따라 다르지만, 보통 소득 증빙, 신용 등급 등에 따라 다르므로 해당 기관의 조건을 확인해야 합니다.
3. 대환대출을 신청할 때의 주의사항은 무엇인가요?
대환대출 신청 시 필요한 서류를 꼭 확인하고, 대출 상품의 금리 및 수수료를 사전에 비교하여 자신에게 가장 유리한 상품을 선택하는 것이 중요합니다.
4. 대환대출 후 재정 상태가 안 좋아지면 어떻게 하나요?
대환대출 후에도 재정 상태가 나빠지면 추가적인 대출이나 상담이 필요할 수 있으며, 대출 기관에 문의하여 상환 일정 조정 등의 도움을 받는 것이 좋습니다.
5. 대환대출은 다시 받을 수 있나요?
기존 대환대출의 상환 조건이 충족된다면, 추가 대환대출 신청이 가능합니다. 다양한 대출 상품을 비교하여 신청하는 것이 중요합니다.
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