나에게 가장 좋은 개인사업자 정부지원 대출은
개인사업자 정부지원 대출상품은 금융당국과 금융회사가 재원을 출현하여 소득 및 신용이 부족한 개인사업자분들이 좀 더 쉽게 대출을 받을 수 있도록 도와주는 상품입니다. 따라서 일반 대출상품에 비해 승인률이 높다는 장점이 있습니다. 게다가 대부분의 상품이 금리가 낮기 때문에 고금리 대출로 인한 이자 부담을 많이 줄일 수 있다는 장점도 가지고 있습니다. 이번 글에서는 대출이 필요한 개인사업자분들을 위해 개인사업자 정부지원 대출상품을 총정리하여 소개해 드릴 텐데요. 전직 은행원의 경험을 바탕으로 가장 신뢰할 수 있는 정보를 제공해 드리기 위해 최선을 다할 테니 이 글의 정보를 끝까지 확인해 보시기 바랍니다.
목차 (Contents)
- #개인사업자-정부지원-대출>개인사업자 정부지원 대출
- #1-새희망홀씨>1. 새희망홀씨
- #2-사잇돌-대출>2. 사잇돌 대출
- #3-사잇돌2-대출>3. 사잇돌2 대출
- #4-개인사업자-햇살론>4. 개인사업자 햇살론
- #5-미소금융-창업대출>5. 미소금융 창업대출
- #6-소상공인-정책자금-대출>6. 소상공인 정책자금 대출
- #7-소상공인-저금리-대환대출>7. 소상공인 저금리 대환대출
- #8-햇살론15>8. 햇살론15
- #9-신용점수-하위-10-개인사업자-정부지원-대출-최저신용자-특례보증>9. 신용점수 하위 10% 개인사업자 정부지원 대출 최저신용자 특례보증
- #10-연체-중인-개인사업자도-대출이-가능한-서민금융진흥원-소액생계비대출>10. 연체 중인 개인사업자도 대출이 가능한 서민금융진흥원 소액생계비대출
- #11-재도전특별자금>11. 재도전특별자금
- #12-더불어사는사람들-창업대출>12. 더불어사는사람들 창업대출
- #13-코로나-개인사업자-대출>13. 코로나 개인사업자 대출
- #14-민간사업수행기관-창업운영-대출>14. 민간사업수행기관 창업/운영 대출
- #15-장애인자립자금-대여>15. 장애인자립자금 대여
- #16-안전망대출2>16. 안전망대출2
- #17-징검다리론-및-햇살론뱅크>17. 징검다리론 및 햇살론뱅크
- #18-개인사업자-전세대출>18. 개인사업자 전세대출
- #19-개인사업자-정부지원-대출과-비교해-볼만한-은행-대출상품>19. 개인사업자 정부지원 대출과 비교해 볼만한 은행 대출상품
- #20-맺음말>20. 맺음말
💡 개인사업자 대출의 조건과 금리를 자세히 알아보세요. 💡
1. 새희망홀씨
「새희망홀씨」는 1금융권에서 취급하고 있는 정부지원 대출로, 금리 및 신용점수 관리 측면에서 매우 유리하다는 장점이 있습니다. 이 상품은 특히 정부의 지원 덕분에 개인사업자들이 자금의 부담 없이 안정적으로 운영할 수 있도록 돕고 있으며, 대출 신청 조건도 상대적으로 쉽습니다.
대출조건
- 대출한도: 최대 3,500만원
- 대출기간: 최장 5년
- 대출금리: 연 5% ~ 10% 수준
- 취급기관: 제1금융권 협약은행
이 제품의 신청 자격은 소득 수준에 따라 다르게 정해져 있습니다. 연소득이 4,500만원 이하인 경우 신청할 수 있으며, 연소득이 4,000만원 이하일 경우 신용점수 조건 없이 신청이 가능합니다. 반면에 소득이 4,000만원 초과 ~ 5,000만원 이하일 경우 신용점수가 하위 20%인 경우에만 신청할 수 있습니다. 이에 대한 기준은 아래의 표와 같습니다:
| 소득 구간 | 신청 가능 여부 | 신용점수 기준 |
|---|---|---|
| 4,000만원 이하 | 누구나 신청 가능 | 신용점수 무관 |
| 4,000만원 초과 – 5,000만원 이하 | 하위 20% 신용점수인 경우만 신청 가능 | 나이스(NICE): 749점 이하 KCB: 700점 이하 |
| 5,000만원 초과 | 신청 불가 | – |
결국, 매년 정부에서 지원 대출 상품에 대한 조건이 조금씩 변동되기 때문에 신청 전에 최신 정보를 꼭 확인해야 합니다. 「새희망홀씨」 대출의 구체적인 신청 방법 및 절차는 아래의 링크를 통해 확인할 수 있습니다.
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2. 사잇돌 대출
「사잇돌 대출」은 사업소득이 6개월 이상 있는 개인사업자들만 이용할 수 있으며, 연소득이 1,000만원 이상인 경우에만 신청 가능하다는 조건이 있습니다. 이 대출은 서울보증보험에서 보증을 서주는 상품으로, 일반적으로 승인율이 높고, 신용도가 낮은 개인사업자에게도 유리한 대출상품입니다.
대출조건
- 대출한도: 최대 2,000만원
- 대출기간: 최대 5년
- 대출금리: 최고 15.0% 이내 (변동금리)
- 취급기관: 제1금융권 협약은행
사잇돌 대출은 사업 소득을 가지고 있는 개인사업자에게 유리하며, 특히 이미 신용이 나쁜 고객들도 지원받기 쉽습니다. 대출 신청 시 사업 소득 증명서를 제출해야 하며, 최소 소득 조건이 만족해야 대출이 승인됩니다. 아래의 표와 같이 대출 한도 및 다른 조건을 확인할 수 있습니다:
| 조건 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 최대 2,000만원 |
| 대출기간 | 최대 5년 |
| 금리 | 최고 15.0% |
| 취급기관 | 제1금융권 협약은행 |
사잇돌 대출은 신청이 통과되면, 누적하여 금융 부담을 줄일 수 있는 좋은 해결책이 될 것입니다. 곤란한 상황에 처한 개인사업자들에게 특히 추천할 만한 상품입니다.
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3. 사잇돌2 대출
사잇돌2 대출은 사잇돌 대출과 매우 유사하지만, 취급기관이 저축은행으로 변경되었습니다. 이는 지원의 조건이 좀 더 유연하다는 의미이며, 고금리 대출을 이용하던 소상공인들이 더 쉽게 대출을 받을 수 있도록 설계되었습니다.
대출조건
- 대출한도: 최대 3,000만원
- 대출기간: 최대 5년
- 대출금리: 최고 19.9% 이내 (변동금리)
- 취급기관: 제2금융권 협약 저축은행
사잇돌2 대출은 대출 신청 조건이 다소 유연하게 설정되어 있으며, 다양한 지원 옵션이 제공되기 때문에 저신용 개인사업자에게 특히 유리합니다. 대출신청 과정에서 사업 소득 증명이 필요하고, 연소득 조건도 충족해야 합니다.
| 조건 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 최대 3,000만원 |
| 대출기간 | 최대 5년 |
| 금리 | 최고 19.9% |
| 취급기관 | 제2금융권 저축은행 |
이 상품은 무담보로 진행될 수 있는 좋은 조건을 제공하기 때문에 자기 사업을 재정립하려는 개인사업자에게 특히 권장합니다.
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4. 개인사업자 햇살론
「개인사업자 햇살론」은 근로자뿐만 아니라 개인사업자도 신청이 가능한 상품입니다. 이 대출은 신규 창업자금, 사업 운영 자금 및 기존 대출환급용 자금으로 구분할 수 있습니다.
대출조건
- 대출한도: 창업자금(최대 5,000만원), 사업 운영자금(최대 2,000만원), 대환자금(최대 3,000만원)
- 대출기간: 최대 5년
- 대출금리: 최고 10.5% 이내 (변동금리)
- 취급기관: 제2금융권 협약은행
햇살론은 대출 승인 가능성이 매우 높고, 운영하고 있는 사업의 구조를 안정적으로 유지하는데 도움을 줄 수 있습니다. 또한, 망설이기보다는 적극적으로 자료를 준비하여 신청하는 것이 좋습니다.
| 조건 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 창업자금 최대 5,000만원 |
| 대출기간 | 최장 5년 |
| 금리 | 최대 10.5% |
| 취급기관 | 제2금융권 은행 |
이러한 대출상품은 자영업자 및 개인사업자에게 큰 도움이 될 수 있으며, 특히 많은 대출이 필요한 경우에 고려해 볼 만한 옵션입니다.
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5. 미소금융 창업대출
「미소금융 창업대출」은 저신용 · 저소득 영세 자영업자들을 위한 대표적인 대출상품입니다. 창업 시 필요한 자금과 사업 운영 자금을 지원해 주며, 특히 기본적인 자금 확보가 어려운 사람들에게 유리합니다.
대출조건
- 대출한도: 다양한 상품에 따라 다름
- 대출기간: 변동성을 고려하여 신청자의 소득 및 재정상태에 따라 결정
- 금리: 일반적으로 연 4% ~ 6%대로 설정
미소금융 창업대출은 신청자가 반드시 기본적인 서류를 제출해야 하며, 일반적으로 관련위원회에서 심사 후 대출 승인이 결정됩니다. 대출 상품에 따라 구체적인 대출 조건 및 한도가 다를 수 있으며, 신청 전 반드시 확인하는 것이 좋습니다.
| 조건 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 최대 7,000만원(A) |
| 대출기간 | 1년 ~ 5년 |
| 금리 | 4% ~ 6% |
| 취급기관 | 미소금융재단 |
미소금융 창업대출은 서류가 복잡하지 않기 때문에 쉽게 접근할 수 있고, 조건도 유리하기 때문에 저신용자들에게 반가운 소식입니다.
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6. 소상공인 정책자금 대출
「소상공인 정책자금 대출」은 준정부기관인 소상공인시장진흥공단에서 지원해 주는 대출상품으로, 특히 많은 개인사업자들이 사용하고 있습니다. 이 대출상품은 경영안정자금으로, 연 1%에서 2% 저금리로 제공됩니다.
대출조건
- 대출한도: 최대 7,000만원
- 대출기간: 최대 10년
- 대출금리: 연 1% ~ 2%
영업 중인 사업자라면 이 소상공인 정책자금 대출을 적극적으로 활용하실 수 있습니다. 아래의 표와 같이 대출 조건들을 정리할 수 있습니다:
| 조건 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 최대 7,000만원 |
| 대출기간 | 최장 10년 |
| 금리 | 연 1% ~ 2% |
| 취급기관 | 소상공인시장진흥공단 |
이 상품은 안정적으로 운영되고 있는 사업자에게 적합하며, 그로 인해 재정 문제를 효과적으로 해결할 수 있습니다.
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7. 소상공인 저금리 대환대출
소상공인 저금리 대환대출은 고금리 대출을 이용 중인 소상공인분들이 저금리 대출로 전환할 수 있는 정책서민금융상품입니다. 최근 지원대상으로 모든 개인사업자 및 법인 소기업이 포함되었습니다.
대출조건
- 대출한도: 개인 최대 1억원, 법인最大 2억원
- 대출기간: 최장 10년
- 대출금리: 연 5%대 수준
이 상품은 현재 이용 중인 대출이 일정 조건을 충족해야 합니다. 아래의 표와 같이 가장 기본적인 조건을 정리할 수 있습니다:
| 조건 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 개인 최대 1억원, 법인 최대 2억원 |
| 대출기간 | 최장 10년 |
| 금리 | 연 5%대 |
| 취급기관 | 1금융권 여러은행 |
소상공인 저금리 대환대출은 고금리 대출에 대한 부담을 경감할 수 있는 좋은 기회이므로 적극 검토하는 것이 좋습니다.
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8. 햇살론15
「햇살론15」는 정부가 지원하는 대출 중에서도 가장 취약한 차주를 지원하기 위한 프로그램인데요, 승인 가능성이 높은 상품으로 평가받고 있습니다.
대출조건
- 대출한도: 최대 1,400만원 (한시적으로 최대 2,000만원)
- 대출기간: 3년 또는 5년
- 대출금리: 연 15.9%
햇살론15의 세부조건은 다음과 같습니다:
| 조건 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 최대 1,400만원(한시적 2,000만원) |
| 대출기간 | 3년 또는 5년 |
| 금리 | 연 15.9% |
| 취급기관 | 1금융권 은행 |
햇살론15는 긴급 자금 지원이 필요한 경우 매우 유용할 수 있는 대출상품으로, 필요한 자금을 안정적으로 확보할 수 있습니다.
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9. 신용점수 하위 10% 개인사업자 정부지원 대출 최저신용자 특례보증
「최저신용자 특례보증」 상품은 햇살론15를 이용하기 어려운 저신용자들에게도 문이 열려 있는 대출상품입니다.
대출조건
- 대출한도: 최대 1,000만원
- 대출기간: 최장 5년
- 대출금리: 연 15.9%
자세한 대출 조건은 다음과 같습니다:
| 조건 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 최댓값 1,000만원 |
| 대출기간 | 최장 5년 |
| 금리 | 연 15.9% |
| 취급기관 | 최저신용자 특례보증 협약은행 |
이런 상품은 기본적으로 신용이 부족하여 대출을 받기 힘든 분들에게 큰 도움이 될 수 있습니다.
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10. 연체 중인 개인사업자도 대출이 가능한 서민금융진흥원 소액생계비대출
서민금융진흥원 소액생계비대출은 특정 연체 이력이 있는 개인사업자도 신청할 수 있는 대출상품입니다.
대출조건
- 대출한도: 최대 100만원
- 대출기간: 1년 (연장 가능)
- 대출금리: 연 15.9%
대출 조건은 다음과 같습니다:
| 조건 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 최대 100만원 |
| 대출기간 | 1년(연장 가능) |
| 금리 | 연 15.9% |
| 취급기관 | 서민금융진흥원 |
이 상품은 자금이 필요한 분들이 유용하게 활용할 수 있으며, 소액이지만 급한 자금 필요를 해결하는 데 큰 도움이 될 수 있습니다.
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11. 재도전특별자금
「재도전특별자금」은 민간은행에서 대출받기 어려운 소상공인들을 위해 정부에서 지원하는 상품입니다.
대출조건
- 대출한도: 최대 7,000만원
- 대출기간: 5년
- 대출금리: 연 3% (고정금리)
세부 조건은 다음과 같습니다:
| 조건 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 최대 7,000만원 |
| 대출기간 | 5년 |
| 금리 | 연 3% |
| 취급기관 | 소상공인시장진흥공단 |
이 상품은 대출 조건이 좋은 만큼 적극적으로 신청할 수 있는 기회를 갖는 것이 좋습니다.
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12. 더불어사는사람들 창업대출
「더불어사는사람들」에서는 후원자들이 기부한 기금을 기반으로 조건 없이 대출을 해주는 상품으로, 저신용자 및 신용 불량자 모두에게 기회를 제공합니다.
대출조건
- 대출한도: 최대 7,000만원
- 대출금리: 연 3%
조건은 간단합니다:
| 조건 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 최대 7,000만원 |
| 금리 | 연 3% |
| 취급기관 | 비영리단체 더불어사는사람들 |
이러한 대출은 지원조건이 다소 느슨하여 다양한 개인사업자에게 도움이 되는 상품이 될 수 있습니다.
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13. 코로나 개인사업자 대출
소상공인시장진흥공단에서는 코로나19로 인해 어려움을 겪고 있는 개인사업자들을 위한 다양한 대출 제품을 제공하고 있습니다.
대출조건
- 대출한도: 연 1%로 최대 1,000만원까지 지원
- 대출금리: 1%
아래 표는 주요 대출의 조건을 정리한 것입니다:
| 조건 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 최대 1,000만원 |
| 금리 | 연 1% |
| 취급기관 | 소상공인시장진흥공단 |
코로나로 인한 지원은 많은 개인사업자들에게 도움이 될 수 있으며 미리 신청을 고려하는 것이 유리합니다.
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14. 민간사업수행기관 창업/운영 대출
신용과 소득이 부족한 개인사업자분들이 창업 및 운영에 필요한 자금을 지원해주는 상품입니다.
대출조건
- 대출한도: 지역과 기관에 따라 다름
- 대출금리: 시장 금리
민간사업수행기관의 지원이 필요한 사업자들에게는 적합한 조건을 갖추고 있습니다.
| 조건 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 지역과 기관에 따라 달라짐 |
| 금리 | 시장 금리에 의존 |
해당 상품은 사업을 하시는 분들이 자금을 필요로 하는 경우에 특히 유리합니다.
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15. 장애인자립자금 대여
장애인 분들에게 생업 자금 및 출퇴근용 자동차 구입 등을 지원해주는 대출입니다.
대출조건
- 대출한도: 최대 2,000만원
- 대출금리: 연 3%
장애인 자립을 위해 적합한 상품입니다:
| 조건 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 최대 2,000만원 |
| 금리 | 연 3% |
| 취급기관 | 국가기관 및 관련 단체 |
장애인을 대상으로 한 대출상품으로, 조건이 상대적으로 유리한 편입니다.
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16. 안전망대출2
안전망대출2는 고금리 대출의 만기 연장이 어려운 고객을 위한 대환대출 상품으로 설계되었습니다.
대출조건
- 대출한도: 연 20% 초과 대출금액
- 대출금리: 20% 이하
아래는 세부 조건을 요약한 표입니다:
| 조건 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 연 20% 초과 |
| 금리 | 연 20% 이하 |
이 상품은 고금리로 인해 어려움이 있는 개인사업자에게 큰 혜택이 될 수 있습니다.
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17. 징검다리론 및 햇살론뱅크
징검다리론과 햇살론뱅크는 성실하게 상환하고 있는 개인사업자들을 위한 대출상품입니다.
대출조건
- 대출한도: 신규 대출에 따라 달라짐
- 대출금리: 대출 기준에 따라 차별적
상세한 조건은 아래와 같습니다:
| 조건 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 고객의 상황에 따라 결정 |
| 금리 | 대출 기준에 따라 다름 |
이러한 대출상품은 안정적인 사업 운영자에게 큰 도움이 됩니다.
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18. 개인사업자 전세대출
이번에는 주거안정에 필요한 개인사업자 전세대출상품입니다.
대출조건
- 대출한도: 한도는 다양함
- 대출금리: 정부 지원에 따라 차별적
| 조건 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 보증기관별로 다양 |
| 금리 | 정부 정책에 따라 차별적 |
이 전세대출 상품은 개인사업자들의 주거안정을 특별히 지원하며 활용도가 크므로 주목할 필요가 있습니다.
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19. 개인사업자 정부지원 대출과 비교해 볼만한 은행 대출상품
개인사업자분들은 정부 지원 대출을 활용하는 것이 매력적이지만, 다른 은행 대출상품들도 고려해 볼 만합니다.
| 상품명 | 대출한도 | 금리 |
|---|---|---|
| 해내리대출 | 최대 5,000만원 | 연 3% ~ 7% |
| 사장님 대출 | 최대 1억원 | 최저 연 3% |
| 쏠편한 사업자대출 | 최대 5,000만원 | 대출기준에 따라 |
이처럼 다양한 대출상품을 비교하여 자신에게 가장 유리한 옵션을 선택하는 것이 좋습니다.
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20. 맺음말
이 글에서는 개인사업자 분들을 위한 정부지원 대출상품을 정리해 보았습니다. 다양한 상품들이 있으며 각각의 장단점이 존재하므로 자신의 상황에 맞는 상품을 선택하는 것이 중요합니다. 대출을 고려 중인 모든 분들은 반드시 관련 조건과 세부 정보를 확인하시기 바랍니다. 필요하면 서민금융진흥원에 문의하실 것을 추천드립니다.
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자주 묻는 질문과 답변
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Q1: 개인사업자 정부지원 대출의 신청 조건은 무엇인가요?
답변1: 대출 상품마다 다르지만, 일반적으로 연소득 기준과 신용 점수를 요구합니다.
Q2: 대출금리는 어떻게 결정되나요?
답변2: 각 대출 상품의 조건에 따라 다르게 설정되며, 정부지원 여부와 소득유형에 따라 변화할 수 있습니다.
Q3: 대출 신청은 어떻게 진행하나요?
답변3: 각 대출 상품에 따라 중앙은행이나 관련 기관의 홈페이지를 통해 신청할 수 있습니다.
Q4: 신용 점수가 낮은 경우에도 대출이 가능한가요?
답변4: 네, 정부지원 대출 상품 중에서는 저신용자도 신청할 수 있는 상품들이 있습니다.
Q5: 대출 신청 후 대출 거절 기준은 무엇인가요?
답변5: 소득 증빙 또는 신용 점수가 기준에 미치지 못할 경우 거절될 수 있습니다.
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