기업은행 희망플러스 대출 2가지 상품 이해하기 쉽게 설명
기업은행의 희망플러스 대출상품은 코로나19로 인해 어려움을 겪고 있는 소상공인 및 소기업의 피해 회복과 방역지원을 위한 서민금융 상품입니다. 이러한 대출 상품은 정부의 정책을 통해 승인 가능성이 매우 높고, 저금리로 대출을 이용할 수 있는 장점을 갖고 있습니다. 그러나 이 상품은 대출 신청자의 신용 점수에 따라 두 가지로 구분되므로, 이번 블로그 포스트에서는 기업은행 희망플러스 대출 2가지 상품에 대해 상세히 설명하면서 여러분이 적합한 상품을 선택할 수 있도록 도와드리겠습니다.
목차 (Contents)
1. #ibk희망플러스-신용대출>IBK희망플러스 신용대출
– 1. 대출대상
– 2. 대출한도 및 금리
– 3. 대출기간 및 상환방법
– 4. 신청방법
2. #ibk희망플러스-보증부대출>IBK희망플러스 보증부대출
– 1. 대출대상
– 2. 대출한도 및 금리
– 3. 대출기간 및 상환방법
– 4. 신청방법
3. #맺음말>맺음말
– 1. 기업은행 희망플러스 대출 비교 정리
– 2. 기업은행 희망플러스 대출 부결 시 대안상품
IBK희망플러스 신용대출
1. 대출대상
IBK희망플러스 신용대출은 다음의 조건을 모두 충족하는 분들이 신청할 수 있습니다:
- 소상공인 진흥공단을 통해 소상공인방역지원금 또는 소상공인손실보전금을 받은 자
- 대표자의 개인 신용평점이 NICE 기준으로 920점 이상인 자
- IBK기업은행 대출 심사 기준에 적합한 개인사업자
위 조건을 충족하는 분들은 대출 신청이 가능합니다. 추가적으로, 금융위원회는 2023년 1월 13일 보도자료를 통해 영세 소상공인이 이차 보전 프로그램을 통해 지원받아도 대출이 가능하다고 밝혔습니다. 이는 대출의 접근성을 높여주는 긍정적인 변화라 볼 수 있습니다.
2. 대출한도 및 금리
대출한도는 최대 3,000만원으로 설정되어 있습니다. 신용대출의 금리는 현재 연 3.3%로, 이 상품이 처음 출시되었을 당시에는 연 1.5%의 금리로 제공되었습니다. 하지만 기준금리가 인상됨에 따라 이자율도 상승하고 있는 추세입니다. 그럼에도 불구하고, 상대적으로 낮은 금리로 대출을 진행할 수 있으므로 자격조건이 되는 분들은 적극적으로 신청하는 것이 좋겠습니다.
| 구분 | 금액 |
|---|---|
| 최대 대출한도 | 3,000만원 |
| 금리 | 연 3.3% |
3. 대출기간 및 상환방법
대출 기간은 1년으로 설정되어 있으며, 상환 방법은 만기일시상환입니다. 따라서 매월 이자만 납부한 뒤, 만기 때 원금 전액을 일괄 상환해야 합니다. 이 방식은 매달 이자를 부담해야 하는 비즈니스 운영자들에게는 관리가 용이하다는 장점이 있습니다.
4. 신청방법
대출 신청은 영업점을 방문하지 않고도 기업스마트뱅킹(i-ONE뱅크 기업) 앱을 통해 쉽고 간편하게 진행할 수 있습니다. 다만, 기업은행 앱을 통해 입·출금 계좌를 먼저 개설한 후 대출을 신청하면 더 신속하게 처리될 수 있습니다.
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IBK희망플러스 보증부대출
1. 대출대상
IBK희망플러스 보증부 대출은 신용 점수가 낮은 분들이 이용할 수 있는 상품입니다. 대출대상은 다음과 같습니다:
- 소상공인 진흥공단을 통해 소상공인방역지원금 또는 소상공인손실보전금을 받은 자
- 대표자의 개인 신용평점이 NICE 기준으로 745점에서 919점까지인 자
- IBK기업은행 대출 심사 기준에 적합한 개인사업자
신용 점수가 744점 이하인 분들은 희망대출이라는 다른 상품을 고려해야 하며, 이는 소상공인시장진흥공단에서 직접 지원하는 상품으로 현재는 운영중단 상태입니다.
2. 대출한도 및 금리
이 상품의 대출한도는 최대 2,000만원으로, 처음에는 1,000만원까지만 가능했으나, 최근 금융당국의 정책에 의해 한도가 확대되었습니다. 대출금리는 변동성이 있지만, 초기 1년간은 연 2.73%로 적용됩니다. 이후 2년에서 5년 차에는 CD유통수익률 + 1.7%p의 금리가 적용됩니다.
| 구분 | 금액 |
|---|---|
| 최대 대출한도 | 2,000만원 |
| 초기 금리 | 연 2.73% |
3. 대출기간 및 상환방법
대출 기간은 5년이며, 상환 방법은 1년 거치 4년 원금균등분할상환입니다. 초기 1년 동안에는 이자만 납부하며, 이후 2년 차부터 5년 차까지는 원금도 함께 상환해야 하므로 계획적인 자금관리가 필요합니다.
4. 신청방법
이 대출 역시 기업스마트뱅킹(i-ONE뱅크 기업) 앱을 통해 비대면으로 신청할 수 있습니다. 대출 신청 시 서류 제출이 필요 없으며, 스마트폰을 통해 간편하게 대출이 가능합니다.
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맺음말
1. 기업은행 희망플러스 대출 비교 정리
이번 블로그 포스트에서 설명한 기업은행 희망플러스 대출의 두 가지 상품을 비교한 표는 아래와 같습니다.
| 구분 | IBK희망플러스 신용대출 | IBK희망플러스 보증부대출 |
|---|---|---|
| 대출대상 | NICE 920점 이상 | NICE 745 ~ 919점 이하 |
| 대출한도 | 최대 3,000만원 | 최대 2,000만원 |
| 대출금리 | 최저 연 3.3% | 최저 연 2.73% (초기 1년) |
| 대출기간 | 1년 | 5년 |
| 상환방법 | 만기일시상환 | 1년 거치 4년 원금균등분할상환 |
2. 기업은행 희망플러스 대출 부결 시 대안상품
기업은행 희망플러스 대출이 부결된 경우에는 다른 대안 상품도 고려하시기 바랍니다. 예를 들어, 해내리대출, 소상공인 새출발기금, 또는 신규 사업자 대출 등의 프로그램을 활용할 수 있습니다.
마지막으로, 이번 글이 기업은행 희망플러스 대출을 이해하는 데 큰 도움이 되었기를 바라며, 추가적으로 궁금한 점은 기업은행의 공식 홈페이지나 고객센터에서 문의하시기 바랍니다.
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자주 묻는 질문과 답변
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Q1: IBK희망플러스 신용대출은 누구에게 적합한가요?
답변1: IBK희망플러스 신용대출은 신용 점수가 높은 소상공인이나 개인사업자에게 적합합니다.
Q2: IBK희망플러스 보증부대출의 이자는 어떻게 되나요?
답변2: 보증부대출의 초기 금리는 연 2.73%로 시작하며, 이후 변경될 수 있습니다.
Q3: 대출 신청은 어떻게 하나요?
답변3: 대출 신청은 기업스마트뱅킹(i-ONE뱅크 기업) 앱을 통해 비대면으로 가능하며, 서류 제출이 필요 없습니다.
Q4: 대출이 부결되면 어떤 대안을 고려해야 하나요?
답변4: 대출이 부결된 경우, 해내리대출, 소상공인 새출발기금과 같은 다른 대안 상품을 고려할 수 있습니다.
기업은행 희망플러스 대출: 2가지 상품을 쉽게 비교하고 이해하기
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기업은행 희망플러스 대출: 2가지 상품을 쉽게 비교하고 이해하기