SBI저축은행 대환대출 상품별 비교와 분석!

SBI저축은행 대환대출 모든 대출상품 총정리

이 글에서는 SBI저축은행 대환대출 상품을 모두 총정리하여 소개해 드릴 텐데요. SBI저축은행 자체 대출상품뿐만 아니라 정부가 지원하는 대출상품까지 모두 소개를 해드리겠습니다. 그리고 여기에 더해 SBI저축은행 대환대출을 대체할 만한 대안상품도 함께 안내를 해드리겠습니다. 그러므로 이 글의 정보를 통해 기존 고금리 대출을 저금리로 갈아타면서 여러 건의 대출을 통합하고 추가 자금까지 마련해 보시기 바랍니다.

SBI저축은행 대환대출

1. SBI중금리대환

SBI중금리대환 대출상품은 SBI저축은행에서 판매 중인 대환대출 상품 중 가장 대표적인 상품입니다. 다만, 정부가 지원하는 상품은 아니고 SBI저축은행 자체적으로 판매를 하고 있습니다. 이 상품의 상품정보를 한눈에 요약정리하면 아래와 같습니다.

구분	내용
신청대상	타기관 신용대출을 이용 중인 직장인
대출한도	최대 1억 5,000만원
대출금리	연 5.9% ~ 16.0%
대출기간	최대 10년

이 상품은 타기관 신용대출을 이용 중인 직장인 분들이 이용할 수 있는 대환대출 상품입니다. 신청을 위해서는 다음의 조건을 모두 충족해야 합니다:

재직기간 6개월 이상
만 20세 ~ 60세 내국인
NICE 신용점수 기준으로 350점 이상

참고로 신용점수 기준인 NICE 350점은 신용등급제 기준으로 가장 낮은 등급인 10등급과 같으며, 사실상 직장인들은 쉽게 신청이 가능합니다.

대출금리는 연 5.9%에서 최대 연 16.0%까지 변동되며, 대출한도는 최대 1억 5,000만원입니다. 상환방법은 원금균등 또는 원리금균등으로 선택할 수 있는데, 원금균등 방식이 총 이자 비용을 줄일 수 있습니다.

대출기간은 다음과 같이 구분됩니다:

대출금액	대출기간
500만원 이하	1년 ~ 3년
600만원 ~ 900만원	1년 ~ 4년
1,000만원 ~ 1,400만원	1년 ~ 5년
1,500만원 ~ 1,900만원	1년 ~ 6년
2,000만원 이상	1년 ~ 10년

이렇게 긴 상환기간 덕분에 매월 상환액에 대한 부담이 줄어듭니다. 중도상환 수수료는 최대 2.0%로, 대출 실행 후 2년 내에 원금을 상환하고자 할 때는 추가 수수료가 발생할 수 있습니다.

신청 방법은 SBI저축은행 홈페이지 및 모바일 앱을 통해 비대면으로 가능합니다. 모든 과정이 무서류로 이뤄지기 때문에 편리합니다.

2. 근로자 햇살론

근로자 햇살론은 대표적인 정부지원 대출로, 기대출이 많고 신용점수가 낮은 분들도 높은 승인률을 기대할 수 있습니다. 이 상품은 SBI저축은행에서 취급하고 있으며, 상품 정보는 아래와 같습니다.

구분	내용
신청대상	저소득 저신용 근로자
대출한도	최대 2,000만원
대출금리	연 7.78% ~ 9.48%
대출기간	3년 또는 5년

정부가 지원하는 서민금융상품으로, 소득이 높은 고신용자들은 신청이 어렵습니다. 신청 자격은 최근 1년 이내에 3개월 이상 재직한 근로자로, 아래의 조건을 충족해야 합니다:

연소득 3,500만원 이하: 개인 신용점수에 관계없이 신청 가능
연소득 3,500만원 초과 ~ 4,500만원 이하: 개인 신용점수가 하위 20%에 해당하는 분들만 신청 가능
연소득 4,500만원 초과: 개인 신용점수 관계없이 대출 신청 불가

대출 한도는 원래 1,500만원이었지만, 2022년 한시적으로 최대 2,000만원까지 대출이 가능합니다. 대출금리는 최저 연 7.78%에서 최대 연 9.48%까지 있으며, 이는 2금융권 대출로서 비교적 낮은 편입니다.

대출 기간은 3년 또는 5년 중 원하는 기간을 선택할 수 있으며, 원금균등 상환 방법을 통해 매월 원금과 이자를 함께 상환하게 됩니다. 흥미롭게도, 정부지원 대출이므로 중도상환수수료가 없습니다.

신청 방법은 SBI저축은행 영업점에 직접 방문해야만 가능합니다.

3. 개인사업자 햇살론 (대환자금)

개인사업자 햇살론은 창업자금, 운영자금, 대환자금의 용도로 구분되며, 그중 대환자금 용도로 사용 가능한 상품입니다. 이 상품 정보는 아래와 같습니다.

구분	내용
신청대상	개인사업자
대출한도	최대 3,000만원
대출금리	연 8.1% ~ 8.5%
대출기간	최대 5년

신청할 수 있는 개인사업자는 아래의 조건을 충족해야 합니다:

3개월 이상 사업장을 운영 중인 자
연소득 3,500만원 이하이며, 신용점수가 350점 이상인 자
대출 신청일 기준으로 3개월 이전에 대출받은 연이율 16% 이상 고금리 채무를 정상적으로 상환 중인 자

대출한도는 최대 3,000만원으로, 대출금리는 최저 연 8.1%에서 최고 연 8.5% 정도로 설정되어 있어 비교적 낮은 편입니다. 대출기간은 최대 5년 이내에서 고객이 선택할 수 있으며, 상환방법은 원금균등입니다. 중도상환수수료는 면제되므로 조기 상환 시 금전적 부담이 없습니다.

신청은 반드시 SBI저축은행 영업점에 직접 방문해야 하며, 이 점 기억해 두셔야 합니다.

4. SBI저축은행 대환대출 대안상품

이제부터는 SBI저축은행 대환대출을 대체할 만한 대안상품을 소개해 드릴 텐데요. 이러한 대안상품들은 개인의 금융 상황에 따라 더 유리할 수 있습니다.

4-1. 정부지원 대환대출

저소득 저신용 서민에게 가장 유리한 대환대출은 아마도 정부가 지원해주는 상품일 것입니다. 정부지원 대환대출을 이용하면 고금리 대출을 저금리 대출로 전환할 수 있으며, 자금 압박을 줄일 수 있습니다.

4-2. 대환대출 가능한 곳

정부지원 대출 뿐만 아니라 1금융권 및 2금융권에서 제공하는 다양한 대환대출 상품들이 있습니다. 이들을 통해 규모있고 효율적인 대출 상품을 선택할 수 있습니다.

4-3. 통대환

대환대출을 통해 채무를 통합하고 매월 상환금액을 줄일 수 있는데, 결국 가장 큰 목적은 기존 고금리 대출을 저금리 대출로 전환하는 것입니다. 그러나 현실적으로 고금리 대출이 있는 상태에서는 신규 대출을 통한 상환이 쉽지 않은 경우가 많습니다.

대출 고객이 보유 중인 기존 대출을 모두 상환하여 신용점수가 상승하면, 새로운 1금융권 저금리 대출을 받을 수 있는 통대환이 좋은 대안이 될 수 있습니다. 그러나 통대환을 사용할 때는 주의할 사항이 많습니다.

💡 DB저축은행 신용대출의 모든 조건을 자세히 알아보세요. 💡

👉 DB저축은행 신용대출 조건 살펴보기

결론

지금까지 SBI저축은행 대환대출 상품을 총정리하였습니다. 각각의 대출상품은 개인의 재정 상황과 필요에 따라 적절히 선택할 수 있는 다양한 옵션을 제공합니다. 대환대출 상품을 활용하여 기존 고금리 대출을 저금리로 전환하고, 여러 건의 대출을 통합하여 보다 안정적인 재정상태를 유지하기를 바랍니다. 해당 정보가 여러분의 대출 이용에 큰 도움이 되기를 바랍니다.

💡 신한저축은행의 대출 조건과 금리를 자세히 알아보세요. 💡

👉 신한저축은행 대출 상품 살펴보기

자주 묻는 질문과 답변

SBI저축은행 대환대출 신청은 어떻게 하나요?
SBI저축은행 홈페이지 및 모바일 앱에서 비대면으로 신청 가능합니다.
대출 한도는 얼마까지인가요?
대출 한도는 상품 종류에 따라 다르며, 최대 1억 5,000만원까지 가능합니다.
대출금리와 상환기간은 어떻게 되나요?
대출금리는 연 5.9%에서 16.0%까지 다양하고, 상환기간은 최대 10년입니다. 종류에 따라 차이가 있습니다.
정부지원 대환대출의 자격은?
소득 및 신용등급에 따라 다르며, 보다 낮은 소득을 가진 저신용 근로자에게 유리합니다.
중도상환수수료는 발생하나요?
SBI저축은행 대환대출의 경우, 중도상환 수수료가 최대 2.0%까지 붙습니다. 그러나 정부지원 대출은 수수료가 면제됩니다.