저신용 개인사업자 대출을 쉽게 받을 수 있는 곳 5곳 총정리!

저신용 개인사업자 대출 쉬운 곳 전직 은행원이 총정리

저신용 개인사업자분들은 자금 융통을 위해 대출을 많이 이용하다 보니 신용 관리가 쉽지 않습니다. 이번 글에서는 저신용 개인사업자 대출 쉬운 곳을 모두 총정리해 드리겠습니다. 전직 은행원의 경험을 바탕으로 개인사업자분들에게 실질적인 도움이 될 수 있는 정보를 제공하기 위해 최선을 다하겠습니다. 최근 정부가 발표한 최신 정보까지 포함하여 대출이 필요한 저신용 개인사업자분들은 이 글을 끝까지 확인해 보시기 바랍니다.

목차 (Contents)

저신용 개인사업자 대출 쉬운 곳
개인사업자 햇살론
미소금융 창업/운영자금/시설개선자금/긴급생계자금 대출
소상공인 희망대출 및 희망대출 플러스
저신용 개인사업자 고금리 대출을 저금리로 전환하는 대출(소상공인 대환대출)
저신용 개인사업자 저금리 대출(소상공인 특례보증)
소상공인 정책자금
사잇돌2 대출
재창업 특례보증
기업은행 대표 저신용 개인사업자 대출(해내리대출)
토스뱅크 사장님 대출
10등급 저신용 개인사업자 대출(사업자OK론)
오랜 기간 연체한 저신용 개인사업자 대출(개인워크아웃, 개인회생, 개인파산 등)

저신용 개인사업자 대출 쉬운 곳

일반적으로 개인사업자분들은 근로자에 비해 은행에서 대출을 받는 것이 쉽지 않습니다. 그런데 신용까지 낮다면 현실적으로 은행에서 대출을 받는 것이 더욱 어렵다고 할 수 있습니다. 저신용 개인사업자분들은 정부에서 지원하는 대출을 최대한 이용하는 것이 좋은데, 이는 정부기관의 도움을 통해 저신용 개인사업자분들도 높은 승인률과 좋은 조건으로 대출을 받을 수 있기 때문입니다.

대출 프로그램	신용 점수 조건	대출 한도	대출 금리	대출 기간
개인사업자 햇살론	본인 신용점수 상관없이(연소득 3,500만원 이하)	최대 5,000만원(창업자금)	연 7%~9% 평균	최대 5년
미소금융 대출	하위 20% (NICE 기준 744점 이하)	최대 7,000만원	연 2% ~ 연 4.5%	6년
소상공인 희망대출	하위 20% (NICE 기준 744점 이하)	최대 2,000만원	연 1% 초저금리	5년

이 표는 저신용 개인사업자에게 가장 필요한 대출 프로그램의 기본적인 조건과 정보를 제공합니다. 이러한 정보는 개인사업자분들이 대출상품을 선택하는 데 도움이 되겠죠?

신용이 낮더라도 정부가 지원하는 상품이나 대출을 통해 개인사업자분들은 자신의 사업 운영에 필요한 자금을 원활하게 조달할 수 있는 기회를 가질 수 있습니다. 대출 신청 시 고려해야 할 조건은 평소의 신용 관리 방법과 대출 상품의 성격에 따라 달라질 수 있으므로 주의가 필요합니다.

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개인사업자 햇살론

개인사업자 햇살론은 저신용 개인사업자분들이 이용할 수 있는 가장 대표적인 정부지원 대출입니다. 이 상품은 신용점수가 낮고 기대출이 많은 분들도 높은 승인률을 자랑합니다. 사업운영자금, 창업자금, 대환자금 용도로 자금을 빌릴 수 있는 햇살론은 연소득 4,500만원 이하인 개인사업자만 신청 가능합니다. 연소득에 따라서 신용점수 조건이 달라지며, 다음과 같은 구조로 대출을 진행할 수 있습니다.

연소득	신용점수 조건	대출 한도
3,500만원 이하	없음	사업운영자금 최대 2,000만원
3,500만원 초과 ~ 4,500만원 이하	신용점수가 하위 20%에 해당하는 저신용자만 신청 가능	창업자금 최대 5,000만원, 대환자금 최대 3,000만원

최고의 대출금리는 연 10.5% 이내에서 결정되며, 대부분의 개인사업자들은 연 7% ~ 9%의 대출 금리를 적용받습니다. 대출 기간은 최대 5년이며, 상환 방식은 원금균등분할상환입니다. 또한, 중도 상환 수수료는 면제이기 때문에 언제든지 자유롭게 원금을 조기에 상환할 수 있습니다.

이러한 조건들은 저신용 개인사업자분들이 햇살론을 통해 자금을 마련하는 데 큰 도움이 됩니다. 정부의 지원을 받아 대출을 받고자 하신다면, 신용 조건에 대한 자세한 내용과 신청 방법을 금리와 대출 한도, 기간 등을 포함하여 스스로 검토해보는 것이 좋습니다.

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미소금융 창업/운영자금/시설개선자금/긴급생계자금 대출

미소금융 대출은 저신용 개인사업자분들에게 소액의 창업 및 운영자금을 저금리로 지원하기 위한 대출 상품입니다. 이 대출은 특히 금융 소외 계층을 대상으로 하고 있으며, 개인신용평점이 하위 20%에 해당하는 저신용자(NICE 기준 744점 이하, KCB 기준 700점 이하) 및 기초생활수급자, 차상위계층 등의 대상자들에게 열려 있습니다.

대출 목적	대출 한도	대출 금리	대출 기간
창업자금	최대 7,000만원	연 2% ~ 연 4.5%	최대 6년
운영자금	최대 7,000만원	연 2% ~ 연 4.5%	최대 6년
시설 개선 자금	최대 7,000만원	연 2% ~ 연 4.5%	최대 6년
긴급 생계 자금	최대 7,000만원	연 2% ~ 연 4.5%	최대 6년

민소금융 대출의 가장 큰 장점은 매우 낮은 금리가 적용된다는 점입니다. 대출 한도는 최대 7,000만원까지 제공되며, 대출 기간은 최대 6년입니다. 상환 방법은 원금균등이나 원리금균등으로 가능하여, 매월 원금과 이자를 함께 상환해야 합니다. 미소금융 대출의 이점을 이용하여 저신용 개인사업자분들은 자신의 사업을 안정적으로 운영할 수 있는 자금을 확보할 수 있습니다.

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소상공인 희망대출 및 희망대출 플러스

소상공인 희망대출 및 희망대출 플러스는 정부가 소상공인과 개인사업자에게 저금리로 자금을 지원하기 위해 2022년에 처음으로 시행한 제도입니다. 신용이 낮은 저신용자(NICE 744점 이하)의 경우 최대 2,000만원을 지원받을 수 있으며, 이 대출은 연 1%의 초저금리로 자금을 빌릴 수 있는 특별한 기회를 제공합니다.

대출 설명	대출 한도	대출 금리	대출 기간
소상공인희망대출 및 희망대출 플러스	최대 2,000만원	연 1% 초저금리	5년

대출 기간은 5년이며, 상환 방법은 2년 거치 후 3년 원금균등분할상환입니다. 초기 2년 동안에는 이자만 납부하다가, 나머지 기간 동안에는 매월 이자와 원금을 함께 상환해야 합니다. 이런 조건은 저신용 개인사업자가 상당히 유리하게 활용할 수 있죠. 전직 은행원으로서, 이러한 대출 상품들이 저신용 개인사업자에게 어떻게 실질적인 도움이 될 수 있는지 실감할 수 있습니다.

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저신용 개인사업자 고금리 대출을 저금리로 전환하는 대출(소상공인 대환대출)

2022년 7월 29일 정부는 저신용 개인사업자분들이 보유하고 있는 비은행권 고금리 대출을 저금리 정책자금으로 전환해주는 자금을 지원하기로 했습니다. 이 상품은 연 7% 이상의 비은행권 고금리 대출을 이용 중인 저신용 개인사업자분들이 신청할 수 있습니다.

대출 설명	대출 한도	대출 금리	대출 기간
소상공인 대환 대출	최대 3,000만원	연 5.5% ~ 7.0%	최대 5년

대출 한도는 최대 3,000만원이며, 대출금리는 5.5%에서 7.0%로 정해집니다. 이러한 대환 대출은 통상적인 고금리 대출에서 벗어나 재정적 압박을 덜 수 있는 훌륭한 방법이 될 수 있습니다. 대출 기간은 5년이며, 상환 방법은 2년 거치 후 3년 분할 상환입니다. 즉, 초기 2년 동안은 이자만 납부하다가 나머지 3년 동안은 매월 이자와 원금을 함께 상환하는 방식입니다.

정부의 지원 예산은 2,000억원으로 정해져 있으므로 모든 예산이 소진되면 대출 신청이 제한될 수 있습니다. 따라서 이 대출 프로그램을 이용하고자 한다면 신속하게 신청하는 것이 권장됩니다.

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저신용 개인사업자 저금리 대출(소상공인 특례보증)

소상공인 특례보증은 저신용 개인사업자들이 저금리로 자금을 빌릴 수 있도록 돕는 매우 유용한 제도입니다. 기존의 특례보증에 코로나19로 인한 특별 지원을 추가하여 더 많은 저신용 사업자들이 혜택을 받을 수 있고 있습니다.

대출 설명	대출 한도	대출 금리	기타 조건
소상공인 특례보증	7,000만원까지 가능	대략 연 2% 수준	상시근로자 5인 미만 사업자

이 상품은 상시근로자 5인 미만의 소상공인에 해당되며 대출 한도는 최대 7,000만원입니다. 대출금리는 평균적으로 연 2% 수준으로, 현존하는 많은 다른 대출 프로그램에 비해 상당히 낮은 편입니다. 또한 대출 기간은 5년이며 상환 방식은 2년 거치 후 3년 분할상환입니다. 정부의 지원을 통해 저신용 사업자들도 저금리 대출을 통해 안정적인 사업 운영을 할 수 있도록 도와줍니다.

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소상공인 정책자금

소상공인 정책자금은 소상공인시장진흥공단에서 지원하는 대표적인 대출로, 저금리로 자금을 지원해주는 프로그램입니다. 이 대출은 소상공인에게 각종 자금을 저금리로 빌릴 수 있는 기회를 제공하며, 최대 7,000만원까지의 대출이 가능합니다.

대출 설명	대출 한도	대출 금리	대출 기간
소상공인 정책자금	최대 7,000만원	대략 연 1% ~ 2%	5년

소상공인 정책자금의 대출 금리는 일반적으로 연 1%에서 2% 사이며, 대출 기간은 최장 5년입니다. 상환 방법은 일반적으로 2년 거치 후 3년 분할상환으로, 매우 유리한 조건입니다. 다양한 종류의 소상공인 정책자금에 대해 구체적으로 알아두면 자신에게 맞는 대출 상품을 찾는 데에 매우 도움이 될 것입니다.

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사잇돌2 대출

사잇돌2 대출은 저신용 개인사업자들에게 적합한 정부지원 대출로, SGI서울보증보험이 발급하는 보증서를 이용하여 부족한 신용 및 소득을 보완하는 대출입니다. 이 대출 프로그램은 대출 가능성이 낮은 개인사업자들이 활용할 수 있는 좋은 도구입니다.

대출 설명	대출 한도	대출 금리	대출 기간
사잇돌2 대출	최대 3,000만원	연 8.9% ~ 19.9%	5년

대출 대상은 연소득 600만원 이상이며, 사업 기간이 4개월 이상인 개인사업자로 한정됩니다. 대출한도는 최대 3,000만원이며, 대출금리는 8.9%에서 19.9% 수준입니다. 이러한 조건은 저신용 개인사업자에게도 자금을 원활하게 확보할 수 있는 기회를 제공하므로, 신용관리를 중요시하고 빠르게 자금을 확보하고자 하는 분들에게 유용할 수 있습니다.

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재창업 특례보증

재창업 특례보증은 코로나19로 인해 피해를 입은 사업자들을 위해 만들어진 제도로, 재창업이나 업종 변경을 원하는 소상공인에게 저금리로 자금을 지원합니다.

대출 설명	대출 한도	대출 금리	대출 기간
재창업 특례보증	최대 5,000만원	연 4% 수준	5년

대출 대상자들은 2020년 이후에 폐업한 개인사업자들을 대상으로 하며, 최대 대출 한도는 5,000만원입니다. 대출 금리는 연 4% 내외로 이 정도의 금리는 저신용일수록 대출을 받기 어렵다는 점에서 매력적으로 작용할 수 있습니다.

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기업은행 대표 저신용 개인사업자 대출(해내리대출)

해내리대출은 기업은행의 저신용 개인사업자를 위한 대출상품으로, 특히 최근에 어려움을 겪고 있는 개인사업자들을 지원하기 위해 추가적으로 공급된 상품입니다.

대출 설명	대출 한도	대출 금리	대출 기간
해내리대출	은행 기준에 따라 달라짐	최저연 2.96% ~ 최고연 4.82%	최대 5년

저신용 개인사업자분들은 이 대출상품을 통해 개인사업자와 법인사업자 모두 지원을 받을 수 있으며, 대출 한도는 개별 사업자의 업종 및 상환 능력에 따라 달라질 수 있습니다. 상환 방식은 일시상환이나 분할상환 중에서 선택할 수 있는 장점이 있습니다.

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토스뱅크 사장님 대출

토스뱅크의 사장님 대출은 비대면으로 진행되는 개인사업자 대출 상품으로, 특히 저신용자에게도 높은 승인률을 제공하는 것으로 알려져 있습니다.

대출 설명	대출 한도	대출 금리	기타 조건
토스뱅크 사장님 대출	최대 1억원	최저 연 3.53%	연소득 500만원 이상인 자

이 대출의 또 다른 장점은 비대면으로 대출신청이 가능하다는 점입니다. 별도의 제출서류 없이 신청할 수 있어 매우 편리하며, 1금융권 대출인지라 금리가 더 낮은 편입니다.

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10등급 저신용 개인사업자 대출(사업자OK론)

사업자OK론은 OK저축은행에서 운영하는 대출 상품으로, 제일 낮은 신용등급인 10등급 개인사업자도 신청할 수 있는 특징을 가지고 있습니다.

대출 설명	대출 한도	대출 금리	대출 기간
사업자OK론	최대 5,000만원	최저 연 16.8%	최대 5년

이 상품은 신용등급이 낮은 개인사업자분들부터 신청이 가능하나 금리는 상대적으로 높은 편입니다. 따라서 최악의 상황에서 자금을 마련해야 하는 경우에 유용할 수 있습니다.

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오랜 기간 연체한 저신용 개인사업자 대출(개인워크아웃, 개인회생, 개인파산 등)

이번에 소개할 저신용 개인사업자 대출 상품은 오랜 기간 연체로 인해 신용이 낮은 개인사업자를 위한 상품입니다. 개인워크아웃, 개인회생, 개인파산 등 채무조정제도를 이용하는 경우에 이용할 수 있습니다.

대출 설명	대출 한도	대출 금리	대출 기간
신용회복 대출	최대 7,000만원	연 4.5% 변동금리	최대 6년

이런 조건하에서도 대출을 받을 수 있는 기회가 주어지므로 신용회복을 위해 적극 활용할 수 있는 방법이 될 것입니다. 채무조정제도의 이용자는 이 상품을 통해 자금을 확보할 수 있는 기회를 가질 것입니다.

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결론

저신용 개인사업자 대출을 위한 다양한 옵션이 존재하며, 정부의 지원 대출상품을 이용해 유리한 조건으로 자금을 마련할 수 있습니다. 햇살론, 미소금융 대출, 소상공인 정책자금 등 저금리의 상품을 적극적으로 활용하여 사업 운영을 안정적으로 이어가시기 바랍니다. 대출 상품을 선택할 때는 항상 필요한 금액과 상환 계획을 고려하여 자신에게 맞는 대출 상품을 선택하는 것이 중요합니다.

다양한 대출 상품 중 본인에게 적합한 상품을 찾아, 심각한 재정적 문제에서 벗어나 신뢰할 수 있는 사업 운영을 이어가시기 바랍니다.

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자주 묻는 질문과 답변

Q1: 저신용 개인사업자 대출을 받기 위해 필요한 서류는 무엇인가요?

답변1: 일반적으로 사업자등록증, 최근 소득 증빙 서류, 신분증, 대출 용도 관련 서류(예: 세금계산서 등)가 필요합니다. 대출 상품에 따라 추가적인 서류가 요구될 수 있으니 미리 확인하는 것이 좋습니다.

Q2: 대출의 상환 방법은 어떻게 되나요?

답변2: 대출 상품에 따라 원금균등, 원리금균등, 또는 일시상환 등 여러 방식이 있습니다. 본인의 상환 능력에 맞춰 선택할 수 있습니다.

Q3: 대출 신청 후 대출 승인은 얼마나 걸리나요?

답변3: 대출 상품과 금융 기관에 따라 상이하지만, 일반적으로 1일에서 1주 정도의 기간이 소요됩니다. 신속한 처리를 원하신다면 미리 서류를 준비해 두는 것이 좋습니다.

Q4: 저신용 개인사업자도 대출 승인을 받을 수 있나요?

답변4: 네. 저신용 개인사업자를 위한 다양한 정부 지원 프로그램이 마련되어 있어, 개인신용이 낮더라도 승인받을 가능성이 높습니다.

Q5: 초기 상환 시 수수료가 발생하는가요?

답변5: 대부분의 정부 지원 대출 상품은 중도상환 수수료가 면제되므로, 조기 상환에 대한 부담이 적습니다.