소상공인 저금리 대환대출, 정부지원 프로그램 알아보기!

소상공인 저금리 대환대출 정부지원 저금리 대환 프로그램

소상공인 저금리 대환대출은 자영업자와 소상공인의 고금리 대출을 저금리로 바꿔주는 정부지원 저금리 대환 프로그램입니다. 신용보증기금에 따르면 최근 2차례에 걸쳐서 지원대상 및 한도 등을 확대하였고, 이에 따라 많은 분들이 기존 고금리 대출을 저금리 대출로 전환했다고 하고 있습니다. 또한 금융위원회는 이 프로그램에 대한 보도자료를 통해 2024년 3월 18일부터 대환대출이 가능한 대출 범위를 더욱 확대하기로 발표했습니다. 추가적으로 보증료도 1년간 면제해주며, 금리도 더욱 낮추기로 했습니다. 이번 글에서는 2024년 3월 18일부터 새롭게 변경되는 내용을 포함하여 소상공인 저금리 대환대출의 각종 세부사항을 자세히 설명드리겠습니다. 현재 고금리 대출로 인해 어려움을 겪고 계신 분들은 반드시 이 프로그램을 통해 저금리 대출로 전환하시기를 권장드립니다.

목차
1. #소상공인-저금리-대환대출-개요>소상공인 저금리 대환대출 개요
2. #소상공인-저금리-대환대출-최근에-개선된-내용-요약정리>소상공인 저금리 대환대출 최근에 개선된 내용 요약정리
3. #소상공인-저금리-대환대출-지원대상>소상공인 저금리 대환대출 지원대상
4. #소상공인-저금리-대환대출-대출조건>소상공인 저금리 대환대출 대출조건
5. #소상공인-저금리-대환대출-신청기간-및-신청방법>소상공인 저금리 대환대출 신청기간 및 신청방법
6. #대안상품>대안상품
7. #결론-및-추가-정보-안내>결론 및 추가 정보 안내

소상공인 저금리 대환대출 개요

소상공인 저금리 대환대출은 고금리 대출을 보유하고 있는 개인사업자와 법인 소기업이 저금리 대출로 전환하는데 도움을 주기 위해 마련된 정부의 정책서민금융상품입니다. 이 프로그램 시행 이후 2024년 3월 11일까지 약 25,000건의 고금리 사업자대출이 저금리로 전환되었고, 그 총액은 약 1.3조 원에 달합니다. 소상공인이 보유하고 있는 고금리 대출은 대개 이율이 높고, 이는 자영업자들에게 큰 부담이 됩니다. 예를 들어, 만약 A씨가 연 10%의 고금리로 1억 원을 대출받았다면, 월 이자만 하더라도 83만 원에 달할 수 있습니다. 반면 저금리 대환대출 프로그램을 이용하면, 만약 금리의 50%인 5%로 전환된다면 이자는 약 42만 원으로 줄어들게 되어 매월 약 41만 원을 절약할 수 있습니다.

이 프로그램은 2022년 9월부터 시행되어 현재까지 지속적으로 이용되고 있으며, 중소벤처기업부는 2024년 2월부터 소상공인들을 위한 추가적인 대환대출 상품도 시행할 예정입니다. 따라서 2024년 3월 15일 기준으로 현재 정부에서 제공하는 대환대출 프로그램은 크게 두 가지로 나눌 수 있습니다.

구분	주관기관	시행시기
소상공인 저금리 대환대출	신용보증기금	2022년 9월부터 ~
소상공인 정책자금 대환대출	중소벤처기업부	2024년 2월부터 ~

이번 블로그 포스트에서는 신용보증기금의 소상공인 저금리 대환대출 프로그램에 대해 더 상세히 다루도록 하겠습니다. 이 프로그램은 고금리 대출로 인해 경제적인 어려움을 겪고 있는 자영업자들에게 큰 도움이 될 수 있습니다. 다음 섹션에서는 이 대환대출 프로그램의 최근 개선된 내용에 대해 알아보겠습니다.

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소상공인 저금리 대환대출 최근에 개선된 내용 요약정리

소상공인 저금리 대환대출은 지금까지 여러 차례 제도를 개선하여 많은 소상공인이 이 프로그램을 활용할 수 있도록 지원하고 있습니다. 프로그램 시행 이후 총 3차례 개선이 있었습니다. 각 개선의 주요 내용은 다음과 같습니다.

1차 개선 (2023년 3월 13일)

지원대상 확대: 코로나19 피해를 입은 개인사업자 및 법인 소기업에 국한되었던 지원대상이 전체 자영업자 및 소상공인으로 확대되었습니다.
상환구조 변경: 상환 기간이 장기로 변경되어 장기적인 부담을 줄이는데 기여하고 있습니다.

2차 개선 (2023년 8월 31일)

대상 대출 확대: 사업자 대출 외에도 사업용도로 지출한 가계신용대출도 대환대출 대상으로 포함되었습니다. 이는 소상공인이 주거래은행에서 대출을 받기 전에 비상금으로 활용하는 가계신용대출도 지원함으로써 실질적인 지원을 강화하게 됩니다.

3차 개선 (2024년 3월 18일)

대환대상의 대출 범위 확대: 기존 고금리 대출뿐만 아니라 신규 대출에 대해서도 대환이 가능하도록 개선되었습니다.
보증료 1년 면제: 신규 대출에 대한 보증료가 1년간 면제됩니다.
금리 인하: 기존 금리를 추가로 낮추어 소상공인에게 더 큰 혜택을 제공합니다.

이와 같이 정부의 지속적인 정책 개선을 통해 더 많은 소상공인이 저금리 대환대출을 신청할 수 있는 기회를 갖게 되었습니다. 다음 섹션에서는 이러한 소상공인 저금리 대환대출의 지원대상에 대해 좀 더 자세히 설명하도록 하겠습니다.

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소상공인 저금리 대환대출 지원대상

의심할 여지 없이 소상공인 저금리 대환대출의 최대 장점은 지원대상의 확대입니다. 프로그램이 처음 도입되었을 때는 코로나19로 인해 피해를 본 소상공인에 한정되었으나, 현재는 조건을 갖춘 모든 개인사업자와 법인 소기업이 신청할 수 있습니다. 이것이 어떻게 가능하게 되었는지 자세히 알아보겠습니다.

지원자격 및 요건

소상공인 저금리 대환대출의 지원대상은 다음과 같습니다:

사업자 유형: 전체 개인사업자 및 법인 소기업
사업 정상 영위: 신청인은 정상적으로 사업을 운영하고 있어야 하며, 이에 대한 증명이 필요합니다.

이전에는 특정 피해 요건이 있던 반면, 지금은 사업 자체가 정상적으로 운영되고 있다는 사실만 입증되면 지원을 받을 수 있습니다.

대환 가능한 대출 요건

대환대출이 가능한 대출은 다음과 같은 요건을 충족해야 합니다:

구분	내용
대상기관	은행 및 비은행(저축은행, 카드사 등)
금리요건	연 7% 이상의 고금리대출
대출종류	사업자대출(신용대출 및 담보대출)
대출시기	사업자대출: 2023년 5월 31일 이전 가계신용대출: 2020년 1월 1일 ~ 2023년 5월 31일 사이에 취급된 대출

이상 요건을 충족한 대출에 대해서는 저금리로 대환이 가능하므로, 고금리 대출을 보유하고 계신 소상공인들은 꼭 확인하실 필요가 있습니다.

지원 대상 확대의 의의

이러한 지원 확대는 고금리 대출의 부담을 덜어줄 뿐만 아니라, 소상공인들이 경제적 자립을 이루는데 중요한 역할을 하고 있습니다. 상담을 통해 본인의 자격 조건과 대출 가능성을 검토해 보시기 바랍니다. 이어지는 섹션에서는 대출조건에 대해 살펴보겠습니다.

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소상공인 저금리 대환대출 대출조건

소상공인 저금리 대환대출의 대출조건은 매우 유리합니다. 이 프로그램을 통해 대출을 받으려는 소상공인은 다음과 같은 대출조건을 충족해야 합니다.

대출한도

개인: 최대 1억 원
법인: 최대 2억 원

이처럼 개인 사업자와 법인 사업자 각각에게 적절한 한도가 설정되어, 다양한 규모의 사업자들이 대출 받을 수 있도록 하고 있습니다.

대출기간

대출기간: 10년

이 기간 동안 소상공인은 대출금을 분할하여 상환하게 됩니다. 이러한 긴 대출기간은 비즈니스 운영에 대한 부담을 줄여줍니다.

상환방법

상환방법: 3년 거치 후 7년 원금균등분할상환

대출 초기 3년 동안은 오로지 이자만 납부하게 되어, 안정적인 비즈니스 운영이 가능하도록 설계되었습니다. 이후 7년 동안 원금과 이자를 균등하게 분할납부하게 됩니다.

대출금리

1년차 금리: 최대 5.0% 고정금리
2년차 금리: 최대 5.5% 고정금리
3년차 이후: 은행채 1년물 + 2.0% 이내의 변동금리

변동금리의 경우, 금리가 상승할 수도 있으나, 시장 상황에 따라 낮아질 가능성도 존재합니다. 따라서 정책 변화와 시장 상황에 대한 예의 주시가 필요합니다.

중도상환 수수료

중도상환수수료: 면제

이 조항은 매우 큰 장점으로, 만약 대출을 조기에 상환하고 싶은 경우에 부담 없이 상환할 수 있도록 해 줍니다.

보증료

보증료: 최초 1년 면제, 이후 연 0.7% (2~3년차), 1.0% (4~10년차)

보증료의 면제는 대출을 신청하는 소상공인들에게 현실적인 부담을 줄여줄 것입니다.

위와 같이 소상공인 저금리 대환대출의 대출조건은 매우 유리합니다. 이를 통해 고금리 대출의 부담을 줄이고 좀 더 효과적으로 경제적 자립을 도모할 수 있습니다. 다음 섹션에서는 신청 기간 및 방법에 대해 알아보겠습니다.

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소상공인 저금리 대환대출 신청기간 및 신청방법

소상공인 저금리 대환대출의 신청 기간은 다소 변화가 있었습니다. 이젠 본 프로그램을 통해 2024년 말까지 신청할 수 있도록 연장되었습니다. 따라서 당장 대출이 필요한 소상공인들은 서둘러 신청할 수 있는 기회를 놓치지 않길 바랍니다.

신청기간

신청 가능 기간: 2024년 말까지

신청방법

소상공인 저금리 대환대출 신청은 아래의 15개 은행을 통해 가능하며, 비대면(은행 모바일 앱) 또는 대면(영업점 방문) 방식으로 진행할 수 있습니다.

기관	문의 전화
국민은행	www.kbstar.com
신한은행	www.shinhan.com
우리은행	www.wooribank.com
하나은행	www.hanabank.com
기업은행	www.ibk.co.kr
농협은행	www.nhbank.com
수협은행	www.suhyup-bank.com
부산은행	www.busanbank.co.kr
대구은행	www.dgb.co.kr
광주은행	pib.kjbank.com
경남은행	www.knbank.co.kr
전북은행	www.jbbank.co.kr
제주은행	www.e-jejubank.com
SC은행	www.standardchartered.co.kr
토스뱅크	www.tossbank.com

위의 기관 중 한 곳을 선택하여, 본인의 상황과 자격을 잘 설명한 후 신청하시면 됩니다. 각 은행의 상담원들은 대출 조건과 신청 방법에 대한 자세한 정보를 제공해줄 것이므로 아낌없이 질문해보시길 바랍니다.

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대안상품

소상공인 저금리 대환대출을 대체할 수 있는 다양한 대안상품이 존재합니다. 이러한 대안상품은 개인의 신용 그리고 사업의 특징에 따라 선택할 수 있으며, 다음의 옵션을 고려해 보시기 바랍니다.

소상공인 정책자금 대환대출

중소벤처기업부에서 2024년 2일부터 시행하는 소상공인 정책자금 대환대출은 다음과 같은 조건을 갖춰야 신청할 수 있습니다:

「소상공인기본법」에서 정한 소상공인 요건을 충족하는 개인사업자 또는 법인기업
NCB 개인신용평점 839점 이하인 중·저신용자(NICE 신용점수 기준)
2023년 8월 31일 이전 신규취급된 사업자대출을 보유한 자
최근 3개월 내 연체가 1회 이상 발생하지 않아야 함

대출한도는 최대 5,000만 원이며, 금리는 연 4.5%로, 상환 방식은 매월 원금균등분할상환입니다. 이 대안상품은 기존 소상공인 저금리 대환대출이 불확실한 분들께 좋은 선택이 될 수 있습니다.

희망동행자금

서울시에 소재한 중소기업 및 소상공인이라면 희망동행자금 신청도 가능합니다. 최대 1억원까지 지원받을 수 있으며, 금리는 연 2%로 설정되어 있습니다. 신청은 2024년 1월 8일부터 가능하니 해당 공고를 확인해보시길 바랍니다.

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결론 및 추가 정보 안내

이번 소상공인 저금리 대환대출은 자영업자 및 소상공인들에게 매우 유용한 버팀목이 될 수 있습니다. 개선된 대출 조건과 지원대상의 확대는 그동안 고금리로 어려움을 겪었던 많은 분들에게 도움을 줄 것입니다. 월등한 대출조건과 함께 제공되는 보증료 면제는 소상공인들이 안정적인 경영을 이어나갈 수 있도록 만들어 줍니다.

마지막으로 현재 고금리 부채로 인해 연체 우려가 있는 분들은 대출원금 및 이자를 감면해주는 소상공인 새출발기금 채무조정 프로그램을 이용하도록 하십시오. 이외에도 신용사면과 같은 추가적인 지원 프로그램도 있으니, 이러한 정보들을 잘 활용하여 재정적인 어려움을 극복하시길 바랍니다.

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자주 묻는 질문과 답변

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