토스뱅크 전세대출 및 월세보증금대출 완벽 가이드!

토스뱅크 전세대출전세자금대출 및 월세보증금대출 상품설명

토스뱅크 전세대출(전세자금대출) 및 월세보증금대출은 한국주택금융공사에서 보증을 서주는 정책서민금융상품입니다. 일반 대출상품보다 승인율이 높고 낮은 금리로 대출을 이용할 수 있으며, 특히 소득이나 신용이 부족한 무직자도 쉽게 대출을 받을 수 있는 점이 특징입니다. 이번 포스트에서는 토스뱅크 전세대출과 월세보증금대출의 다양한 정보를 상세히 설명하고자 합니다.

1. 상품특징

토스뱅크 전세대출 및 월세보증금대출의 가장 큰 특징은 한국주택금융공사에서 대출 신청자의 보증을 서준다는 것입니다. 이로 인해 일반 대출보다 승인율이 높아, 대출을 필요로 하는 많은 사람들에게 좋은 기회를 제공합니다. 특히 소득이 낮거나 없는 무직자도 대출이 가능하다는 점이 많은 고객들에게 희망을 주고 있습니다.

또한, 토스뱅크는 전월세 보증금의 안전을 위해 전세금반환보증이라는 서비스를 제공하고 있습니다. 이를 통해 전월세계약 만기 시 집주인으로부터 보증금을 돌려받지 못하는 경우, 한국주택금융공사가 대신 보증금을 돌려받아 주는 시스템입니다. 이는 전세사기 등의 위험으로부터 고객의 자산을 안전하게 보호해주는 중요한 장치입니다.

최근에는 100% 비대면으로 대출 신청이 가능하여, 고객이 별다른 번거로움 없이 간편하게 절차를 진행할 수 있습니다. 최소한의 서류 제출로 빠르게 대출금을 입금 받을 수 있다는 점도 많은 이용자에게 긍정적으로 작용하고 있습니다. 특히 다자녀 가구인 경우 조건 없이 대출 한도가 늘어나는 점도 강력한 메리트입니다.

주요 특징	설명
대출 보증기관	한국주택금융공사
승인율	일반 대출에 비해 높음
특화된 보증상품	전세금반환보증 제공
대출 신청 방식	100% 비대면
대출 대상	근로소득자, 사업소득자 및 무직자(청년층 포함)
서류 간소화	최소한의 서류로 진행 가능

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2. 상품종류

토스뱅크는 현재 고객에게 두 가지 전세대출 상품을 제공하고 있습니다. 두 상품은 각각의 특성이 다르므로 본인이 속하는 조건에 맞추어 선택할 수 있습니다.

전월세보증금대출: 주로 근로소득자나 사업소득자가 대상이며, 재직 기간이 1개월 이상인 고객이 신청할 수 있습니다.
청년 전월세보증금대출: 만 34세 이하의 청년을 대상으로 하며, 소득이 없는 무직자도 포함됩니다.

각 상품은 가입조건이 다르므로, 자신에게 맞는 상품에 신청하는 것이 중요합니다. 청년층의 경우 이 상품은 무직자에게도 대출을 허용하는 점이 매력적입니다. 하지만 만 34세 초과의 무직자는 청년 전세대출 상품을 이용할 수 없으므로 유의해야 합니다.

상품구분	가입조건
전월세보증금대출	근로소득자 또는 사업소득자, 재직 1개월 이상
청년 전월세보증금대출	만 34세 이하 청년(무직자 포함), 부부합산 연소득 7천만원 이하

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3. 대출대상

대출대상은 각 상품 별로 기본적으로 설정된 자격조건을 모두 충족해야 합니다. 전월세보증금대출의 경우, 소득을 확인할 수 있는 서류 제출을 요구하며, 부부합산 보유주택이 없거나 1주택 보유 고객도 이 자격에 포함됩니다.

청년 전월세보증금대출의 경우, 만 34세 이하의 고객은 보다 유연한 조건으로 대출을 받을 수 있으며, 부부합산 보유주택이 없는 고객과 일정 소득이 제한된 고객이 대상이 됩니다. 특히, 이 대출은 소득증명이 필요한 경우가 아닌 무직자에게도 매우 유용한 상품입니다.

상품구분	대출대상조건
전월세보증금대출	1개월 이상 재직한 근로소득자 또는 사업소득자
청년 전월세보증금대출	만 34세 이하, 1개월 이상 재직, 연소득 7천만원 이하

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4. 대상주택

대출대상 주택은 특정 요건을 충족해야 합니다. 예를 들어, 주택의 종류가 아파트, 다세대, 다가구주택 등으로 한정되며, 부동산 중개업소를 통해 계약 체결이 이루어져야 합니다. 또한 임차보증금이 수도권 7억, 수도권 외 지역 5억 이하인 경우만 해당합니다. 이는 불법 건물이나 권리 침해가 있는 주택에 대한 대출을 사전에 방지하기 위한 조치입니다.

조건	설명
주택종류	아파트, 다가구주택, 다중주택 등
임차보증금 한도	수도권 7억 이하, 비수도권 5억 이하
계약금 요건	임차보증금의 5% 이상을 계약금으로 납부해야 함

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5. 대출한도

대출한도는 한국주택금융공사의 보증서 발급 범위 내에서 결정되며, 다음과 같은 조건이 있습니다. 전월세보증금대출의 경우 임차보증금의 88% 범위 내에서 최대 2억 2천200만원까지 대출이 가능하며, 청년 전월세보증금대출의 경우 임차보증금의 90% 범위 내에서 최대 2억원까지 대출이 가능합니다. 다자녀 고객에게는 추가적인 우대 조건이 적용됩니다.

상품구분	대출한도
전월세보증금대출	임차보증금의 88% 범위 내 최대 2억 2,200만원
청년 전월세보증금대출	임차보증금의 90% 범위 내 최대 2억원

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6. 대출금리

대출금리는 상품의 종류에 따라 다르며, 기준금리와 가산금리가 합쳐져 산정됩니다. 전월세보증금대출은 연 3.32%에서 5.19% 사이로 변동하며, 청년 전월세보증금대출은 연 3.42%에서 4.06% 범위의 금리를 제공합니다. 이는 6개월마다 기준금리가 변동될 수 있으며, 심사 결과에 따라 가산금리도 달라질 수 있다는 점을 유의해야 합니다.

상품구분	대출금리
전월세보증금대출	최저 연 3.32% ~ 최고 연 5.19%
청년 전월세보증금대출	최저 연 3.42% ~ 최고 연 4.06%

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7. 월세로 거주하는 것보다 전세대출을 받은 후 전세로 거주하는 것이 유리할까?

과거에는 금리가 낮아 월세가 더 유리한 경우도 많았으나, 최근 몇 년 간 금리가 상승함에 따라 전세대출의 비용과 월세와의 비교가 더욱 중요해졌습니다. 아래의 표를 통해 참고할 수 있는 전세대출 이자 금액을 확인해 보시기 바랍니다.

대출금액	한 달 이자금액(연 3%)	한 달 이자금액(연 5%)
100만원	2,500원	4,167원
1,000만원	25,000원	41,667원
2억원	500,000원	833,333원

따라서 전세대출을 이용할 경우 월세보다 이자 부담이 적은 경우가 많고, 보증금 회수 시기의 중요성이 더욱 부각되고 있습니다.

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8. 대출기간 및 상환방법

대출기간은 최소 1년 이상에서 최대 3년이며, 대출 만기일은 임대차계약서상 계약 만기일과 일치해야 합니다. 상환방법은 만기일시 상환 방식으로, 대출 기간 동안 매월 이자만 납부하다가 계약 만기 시점에 보증금을 반환 받아 대출원금을 상환하게 됩니다. 이는 대출 고객이 소득이 없는 경우에도 부담을 덜어주는 방식입니다.

대출기간	상환방법
1년 이상 3년 이내	만기일시상환

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9. 토스뱅크 전월세보증금대출 연장

대출 만기가 다가올 경우, 연장을 원하는 고객은 허용된 범위 내에서 대출 기간을 연장할 수 있습니다. 최대 10년 이내에서 최대 3년 연장이 가능하나, 결정적인 조건은 기존 계약 만료일과 보증기관의 기준을 충족해야 한다는 점입니다. 만약 이 요건을 충족하지 못할 경우, 일부 또는 전체 상환을 요구받을 수 있습니다.

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10. 부대비용

대출 이용 시 부대비용이 발생할 수 있으며, 주로 인지세와 보증료가 포함됩니다. 인지세는 대출금액에 따라 상이하고, 보증료는 연 0.02%에서 0.4%까지 다양하게 책정됩니다. 한편, 토스뱅크 전세대출 및 월세보증금대출은 중도상환수수료가 없다는 장점이 있습니다.

대출금액	인지세
5천만원 이하	비과세
5천만원 초과 ~ 1억원 이하	7만원(35,000원 부담)
1억원 초과 ~ 10억원 이하	15만원(75,000원 부담)

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11. 신청방법

토스뱅크 전세대출 및 월세보증금대출은 365일 언제든지 신청할 수 있으며, 자정이 지난 시간은 다음날 처리됩니다. 서류 제출은 평일 및 토요일에 가능하며, 대출금 영입도 非영업일 없이 이루어집니다. 이는 고객이 필요할 때 즉각적으로 대출을 받을 수 있도록 해주는 유연한 시스템입니다.

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12. 토스뱅크 전세대출(전세자금대출) 및 월세보증금대출 부결 시 대안상품

토스뱅크 전세대출을 신청하였으나 대출이 부결된 경우, 허그 안심전세대출과 같은 대안상품을 고려할 수 있습니다. 이는 전세보증금의 안전을 보장받을 수 있는 방법으로, 소득이 부족한 경우에도 대출을 받을 수 있는 기회를 제공합니다.

대안상품	특징
허그 안심전세대출	전세금반환보증 가입 가능
카카오뱅크 전월세보증금대출	다양한 상품 선택 가능
무이자 전세대출	비정상 거처 지원
정부지원 대출	다양한 정부 상품 구비

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13. 결론

이번 글에서는 토스뱅크 전세대출 및 월세보증금대출에 대한 다양한 정보를 설명해 드렸습니다. 소득에 관계없이 대출을 받을 수 있는 기회와 다양한 보장 기능으로 많은 분들에게 적합한 상품입니다. 궁금하신 점은 고객센터에 문의하시면 보다 자세한 상담을 받을 수 있습니다.

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자주 묻는 질문과 답변

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토스뱅크 전세대출은 누구나 신청할 수 있나요?

네, 노출 및 신용이 부족한 고객도 신청할 수 있으며, 전월세보증금대출은 소득이 없는 무직자도 허용됩니다.

대출 신청 시 어떤 서류가 필요하나요?

근로소득자는 소득금액증명원 또는 원천징수영수증을 제출해야 하며, 무직자는 상황에 따라 달라질 수 있습니다.

대출금리를 낮추는 방법이 있나요?

기준금리 인하를 요구하면 조정이 가능하며, 대출 연장 시 심사 결과에 따라 변동성이 있을 수 있습니다.

중도상환 수수료는 없나요?

네, 토스뱅크 전세대출 및 월세보증금대출은 중도상환수수료가 면제됩니다.

연장 가능한 경우는 어떻게 되나요?

대출 만기 전에 요청하면 최대 10년 이내에서 연장이 가능합니다. 단, 기준을 충족해야 합니다.