토스뱅크 개인사업자대출, 조건과 한도는?

토스뱅크 개인사업자대출 총정리

토스뱅크에서 제공하고 있는 개인사업자대출은 최근 입소문을 타며 개인사업자분들에게 많은 인기를 얻고 있는 대출상품입니다. 그래서 이번 글에서는 대출이 필요한 개인사업자분들을 위해 토스뱅크 개인사업자대출을 총정리하여 모두 소개해 드리겠습니다. 그리고 자격조건이 되지 않아서 토스뱅크에서 대출을 받지 못하는 분들을 위해 저소득 · 저신용 개인사업자분들도 좋은 조건으로 대출이 가능한 정부지원 대출도 함께 소개를 해드리겠습니다. 따라서 이 글의 정보를 끝까지 확인하시는 개인사업자분들은 좋은 조건으로 대출을 받는데 많은 도움이 되실 겁니다.

1. 토스뱅크 개인사업자대출 장점

토스뱅크는 2021년 하반기부터 온라인상에서만 은행 업무를 시작한 인터넷 전문은행인데요. 신규 고객 유치를 위해 고객들에게 많은 혜택을 제공하면서 급성장을 하고 있는 은행입니다. 특히 토스뱅크 개인사업자대출은 출시 이후 흥행가도를 달리고 있는데요. 그렇다면 어떠한 장점이 있어서 이렇게 인기가 많은지 알아보도록 하겠습니다.

1-1. 1금융권 대출이지만 높은 승인률

토스뱅크는 인터넷 전문은행이지만 1금융권에 속하는 은행입니다. 따라서 토스뱅크에서 대출을 받는다면 우리에게 익숙한 1금융권 시중은행에서 대출을 받는 것과 동일한 효과를 누릴 수 있습니다. 즉, 낮은 금리로 대출을 이용할 수 있고 신용점수 관리에 매우 유리합니다.

또한, 토스뱅크와 같은 인터넷전문은행은 포융금융이란 설립취지에 맞춰 금융당국이 제시하는 중·저신용자 대출 비중을 지켜야만 합니다. 이러한 특성 덕분에 일반 1금융권 시중은행에 비해 중·저신용자의 승인 가능성이 높을 수밖에 없습니다. 그렇다면 중·저신용자에게도 대출이 가능하다는 점에서 많은 개인사업자들이 토스뱅크를 선택하는 이유 중 하나가 될 것입니다.

대출 유형	승인률
1금융권	높음
중·저신용 대출	상대적으로 높음

1-2. 낮은 금리 및 넉넉한 대출 한도

최근 몇 년간 모든 대출금리가 상승하여 대출고객들의 부담이 커지고 있습니다. 하지만 토스뱅크 개인사업자대출은 금리가 상대적으로 낮다는 장점이 있습니다. 다른 1금융권 시중은행의 개인사업자대출 한도는 대부분 5,000만원인 것에 비해 토스뱅크 개인사업자대출은 최대 1억원까지 대출이 가능하다는 점에서 대출 한도 역시 매력적입니다.

정보를 기반으로 할 때, 저금리와 높은 대출 한도는 개인사업자들에게 꼭 필요한 조건 중 하나입니다. 이러한 조건들은 예상치 못한 자금 수요를 충족할 수 있는 기회를 제공하며, 사업 운영의 안정성을 높이는 데 기여합니다.

대출 한도	금리
최대 1억원	최저 연 5% 수준
일반 시중은행	최대 5,000만원, 금리 상승

1-3. 100% 비대면 대출 신청 및 간편한 대출 과정

토스뱅크는 온라인상에서만 은행 업무를 운영하는 인터넷전문은행입니다. 이러한 특성으로 인해 대출 신청부터 실행까지 100% 비대면으로 가능하다는 장점이 있습니다. 즉, 복잡한 절차없이 대출을 신청할 수 있으며, 대출금을 빠르게 입금받을 수 있습니다.

또한 대출 신청 시 복잡한 서류 제출이 필요 없기 때문에, 시간을 따로 내기 힘든 개인사업자들에게 더욱 적합합니다. 이들은 비대면 방식으로 신청을 통해 간편함을 경험할 수 있습니다.

과정	요구사항
대출 신청	비대면
서류 제출	불필요

1-4. 중도상환수수료 면제

많은 은행에서는 대출 기간 중에 중도상환수수료를 부과하지만, 토스뱅크 개인사업자대출은 이러한 수수료가 모두 면제입니다. 즉, 대출기간 중간에 대출원금 전부 또는 일부를 수수료 없이 자유롭게 상환할 수 있다는 장점이 있습니다. 이는 대출 기간 내 자금 관리의 유연성을 제공하여, 개인사업자들이 필요할 경우 빠르게 자금을 운영할 수 있게 합니다.

이에 따라 대출을 계약한 후에도 재조정이 가능하다는 점에서, 대출 상환 계획을 보다 효율적으로 세울 수 있습니다.

항목	내용
중도상환수수료	면제
자금 관리의 유연성	향상

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2. 토스뱅크 개인사업자대출 모든 상품안내

토스뱅크는 개인사업자분들이 이용할 수 있는 다양한 상품을 제공하고 있습니다. 그래서 지금부터 하나씩 자세하게 안내를 해드리겠습니다.

2-1. 토스뱅크 사장님 대출

토스뱅크 개인사업자대출 중에 가장 먼저 소개해 드릴 상품은 토스뱅크 사장님 대출인데요. 이 상품은 ’22년 2월 14일 처음 출시한 이후 45일 만에 2,000억을 돌파할 정도로 인기몰이 중인 상품입니다. 게다가 최근에는 일반 신용대출 상품 뿐만 아니라 정부가 지원하는 보증서대출까지 상품 라인업에 포함되었기 때문에 개인사업자분들이 다양한 상품을 비교해본 후 본인에게 가장 유리한 대출상품을 빠르게 이용할 수 있게 되었습니다.

이 상품은 만 19세 이상 내국인 개인사업자, 정상 영업 중인 사업자 등록번호를 보유한 개인사업자에게 제공됩니다. 대출한도는 최대 1억원이며, 대출금리는 최저 연 5% 수준입니다. 대출기간은 1년 ~ 5년이며, 상환방법은 만기일시상환 또는 분할상환으로 선택할 수 있습니다.

상품명	대출한도	대출금리	대출기간
토스뱅크 사장님 대출	최대 1억원	최저 연 5%	1년 ~ 5년

2-2. 토스뱅크 사장님 마이너스통장

토스뱅크 사장님 마이너스통장은 ’22년 5월 11일 새롭게 출시한 상품입니다. 이 상품은 개인사업자분들이 가장 선호하는 마이너스통장 방식으로 이용할 수 있습니다. 대출 한도 범위 내에서 자유롭게 대출금을 상환했다가 재대출이 가능하다는 점이 특징입니다.

대출 금리는 최저 연 6% 수준이며 최대 5,000만원까지 대출이 가능합니다. 마이너스통장 방식의 대출은 매일매일 사용한 금액만큼 이자를 계산하는 방식이기 때문에, 사용한 금액에 기반하여 실제로 납부하는 이자금액은 더 적을 수 있습니다. 따라서 5,000만원 이내로 대출금액이 필요한 분들에게 매우 유리합니다.

상품명	대출한도	대출금리	상환 방법
토스뱅크 사장님 마이너스통장	최대 5,000만원	최저 연 6%	마이너스통장 방식 이용

2-3. 토스뱅크 사장님 대환대출

토스뱅크 사장님 대환대출은 연 7% 이상의 고금리 대출을 이용하는 개인사업자들이 저금리 대출로 전환할 수 있는 상품입니다. 이 대출은 정부가 지원하는 대출이기 때문에 승인 가능성이 높습니다. 자격조건은 만 19세 이상 내국인 개인사업자, 정상 영업 중이며 사업자등록번호를 보유한 개인사업자여야 합니다.

대출금리는 연 5% 수준으로, 기존의 연 7% 이상의 고금리 대출을 저금리로 전환할 수 있습니다. 대출기간은 최장 10년으로, 상환 방식은 3년 거치 후 7년 원금균등분할상환입니다.

상품명	최대 대출한도	대출금리	상환 방법
토스뱅크 사장님 대환대출	최대 1억원	연 5% 수준	3년 거치 후 원금균등 분할상환

2-4. 토스뱅크 비상금대출

토스뱅크 비상금대출은 개인사업자분들은 물론 무직자들도 신청이 가능한 상품입니다. 이 상품은 특별한 자격조건 없이 누구나 신청이 가능하며 승인률도 매우 높은 상품입니다. 대출 한도는 최대 300만원이고 대출금리는 연 5.51%부터 연 15%로 형성되어 있습니다. 대출기간은 1년이며 연장하여 최대 10년까지 이용할 수 있습니다.

상환방법은 만기일시상환이며, 대출기간 동안 마이너스통장 방식으로 이용할 수 있는 장점이 있습니다. 이 상품은 급하게 소액이 필요할 때 유용한 대출상품입니다.

상품명	대출한도	대출금리	대출기간
토스뱅크 비상금대출	최대 300만원	연 5.51% ~ 15%	1년 (최대 10년 연장 가능)

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3. 토스뱅크 개인사업자대출 대안상품

토스뱅크 개인사업자대출을 이용할 수 없거나 대출조건이 마음에 들지 않는 분들도 있을 텐데요. 이러한 분들은 지금부터 소개해 드리는 대안상품을 신청해 보시기 바랍니다.

3-1. 카카오뱅크와 케이뱅크의 개인사업자 대출

앞서 설명드린 대로, 토스뱅크와 같은 인터넷전문은행은 금융당국이 제시하는 중·저신용자 대출 비중을 매년 충족해야 합니다. 따라서 인터넷전문은행은 1금융권 은행이지만 일반적인 1금융권 시중은행에 비해 중·저신용자의 대출 승인 가능성이 높을 수밖에 없습니다. 카카오뱅크와 케이뱅크도 이러한 혜택을 누릴 수 있는 곳입니다.

은행명	특장점
카카오뱅크	높은 승인률, 비대면 대출
케이뱅크	신속한 대출 절차와 낮은 금리

3-2. 소상공인 정책자금

소상공인 정책자금은 영세 소상공인을 지원하는 대표적인 정책서민금융상품입니다. 따라서 일반 시중은행에서 대출이 어려운 분들도 저금리로 자금을 빌릴 수 있습니다. 필요한 자금의 용도에 따라서 다양한 상품이 있어 개인사업자분들의 대출 수요를 충족시킬 수 있습니다.

상품명	대출 한도	대출 금리	신청 방법
소상공인 정책자금	다양함	저금리	정부 지정 기관 통해 신청

3-3. 정부지원 개인사업자 대출 총정리

마지막으로 소개해 드릴 대안상품은 정부가 지원하는 개인사업자대출입니다. 이 대출은 저소득 · 저신용자도 좋은 조건으로 대출을 받을 수 있다는 장점이 있습니다. 대출이 필요한 분들은 정부가 지원하는 대출을 우선적으로 신청해보는 것이 좋습니다. 대출 상품에 대한 정보는 관련 기관이나 정부 사이트를 통해 확인할 수 있습니다.

상품명	대출 유무조건	금리	특징
정부지원 개인사업자 대출	저소득, 저신용자 가능	저금리	고신용 대출자보다 더 유리한 조건 수혜

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결론

지금까지 토스뱅크 개인사업자대출을 총정리하여 모두 소개해 드렸습니다. 토스뱅크는 비대면 대출, 높은 승인률, 낮은 금리 등의 장점으로 개인사업자들에게 특히 매력적인 대출 상품을 제공합니다. 하지만 대출조건은 언제든지 변경될 수 있으므로 대출 신청하기 전에는 반드시 토스뱅크의 홈페이지나 고객센터를 통해 정보 확인을 하시길 권장드립니다. 개인사업자분들이 보다 나은 금융 환경에서 사업을 운영할 수 있기를 바랍니다.

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자주 묻는 질문과 답변

Q1: 토스뱅크 개인사업자대출의 신청 조건은 무엇인가요?

답변1: 토스뱅크 개인사업자대출을 신청하기 위해선 만 19세 이상의 내국인 개인사업자여야 하며, 정상 영업 중인 사업자 등록번호를 보유해야 합니다.

Q2: 대출금리는 어떻게 되나요?

답변2: 토스뱅크 개인사업자대출의 대출금리는 최저 연 5% 이상에서 시작됩니다.

Q3: 대출 한도는 얼마인가요?

답변3: 대출 한도는 최대 1억원이며, 마이너스통장 상품은 최대 5,000만원까지 가능합니다.

Q4: 대출 신청은 어떻게 하나요?

답변4: 대출 신청은 토스 앱을 통해 비대면으로 간편하게 신청할 수 있습니다.

Q5: 중도상환수수료는 없나요?

답변5: 네, 토스뱅크 개인사업자대출은 중도상환수수료가 면제입니다.