자영업자 소상공인 저금리 대환대출 저금리로 대환 프로그램
Meta Description: 자영업자 소상공인을 위한 저금리 대환대출 프로그램에 대한 모든 정보를 제공합니다. 고금리 대출을 저금리로 전환하여 경영 부담을 줄이세요.
목차
- #개요>개요
- #지원대상대출대상>지원대상(대출대상)
- #지원대상-제외자>지원대상 제외자
- #지원대상이-되는-채무대출>지원대상이 되는 채무(대출)
- #대환한도대출한도>대환한도(대출한도)
- #대출금리-및-보증료>대출금리 및 보증료
- #대출기간-및-상환방법>대출기간 및 상환방법
- #중도상환수수료>중도상환수수료
- #신청방법>신청방법
- #신청기간>신청기간
- #참고사항온라인-대환-안내-시스템>참고사항(온라인 대환 안내 시스템)
- #맺음말>맺음말
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개요
자영업자와 소상공인을 지원하기 위해 정부가 시행하는 저금리로 대환 프로그램은 고금리 대출로 어려움을 겪고 있는 자영업자에게 보다 나은 금융 환경을 제공합니다. 이 프로그램은 2022년 10월 4일부터 시행되었으며, 연 7% 이상의 고금리 사업자 대출을 저금리로 전환할 수 있는 기회를 제공합니다.
이 프로그램의 가장 큰 장점은 자영업자 소상공인이 저금리로 대출을 전환할 수 있다는 것입니다. 이를 통해 매달 지출되는 이자 부담을 대폭 줄일 수 있으며, 경영 안정성을 높일 수 있습니다. 자영업자는 장기적으로 이득을 볼 것으로 기대되며, 경영 활동에 충실할 수 있는 여유를 가질 수 있습니다.
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 시행일 | 2022년 10월 4일 |
| 고금리 조건 | 연 7% 이상 |
| 주요 지원대상 | 자영업자 및 소상공인 |
하지만 이 프로그램은 모든 자영업자가 신청할 수 있는 것은 아니며, 지원대상자와 제외자에 대한 명확한 기준이 존재합니다. 이에 대한 자세한 조건은 다음 섹션에서 확인할 수 있습니다.
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지원대상(대출대상)
저금리로 대환 프로그램의 지원대상은 다음 조건을 충족해야 합니다:
- 재난지원금 또는 손실보상금 수령 여부: 재난지원금 또는 손실보상금을 수령했거나, 금융권에서 만기 연장 및 상환 유예를 받은 자영업자여야 합니다.
- 정상적인 경영활동 영위 여부: 현재 정상적인 경영활동을 하고 있어 저금리 대환 자금을 정기적으로 상환할 수 있는 개인 사업자 또는 법인 소기업이어야 합니다.
하지만 현재 영업을 중단(휴업, 폐업)하거나, 세금 체납 등의 문제가 있는 경영자는 지원 대상에서 제외됩니다. 예를 들어, 대출 상환을 위해 추가적인 자금을 필요로 하는 소상공인은 이 지원을 받아 원활한 경영 활동을 할 수 있습니다.
| 지원대상 조건 | 내용 |
|---|---|
| 손실보전금 등 지원금 수령 | ✅ |
| 정상적 경영활동 여부 | ✅ |
| 휴업 또는 국세 체납 | ❌ |
저금리 대환 프로그램은 연체가 우려되는 자영업자에게 반드시 지켜봐야 할 기회입니다. 지원대상에서 제외되는 경우는 향후 더 고려해볼 필요가 있습니다.
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지원대상 제외자
이번 프로그램의 지원대상에서 제외되는 업종 및 조건을 살펴보겠습니다. 다음의 경우에 해당하시는 분들은 저금리로 대환 프로그램의 지원을 받을 수 없습니다:
- 도박 및 사행성 관련 업종: 도박이나 사행성 관련 사업은 지원 대상에서 자동적으로 제외됩니다.
- 유흥주점: 유흥, 접객업종은 지원 대상에 포함되지 않습니다.
- 부동산 임대 및 매매업: 부동산 관련 사업자들 역시 지원 대상에서 제외됩니다.
- 금융, 회계, 세무, 보건업: 이와 같은 전문 서비스 업종에 종사하는 경우도 지원받지 못합니다.
또한, 아래와 같은 상황에 있는 자영업자도 지원을 받을 수 없습니다:
- 사업이 장기적으로 파산 상태에 있는 경우
- 3개월 이상 연체 중이거나 부실의 우려가 있는 경우
| 제외 대상 | 설명 |
|---|---|
| 도박 관련 | 도박 및 사행성 업종 |
| 유흥업종 | 유흥주점 포함 |
| 부동산 관련 | 임대 및 매매업 |
| 전문 서비스 | 금융, 회계, 세무 및 보건업 |
이러한 제외 조건은 프로그램의 본래 목적과 진행 방향을 고려한 것입니다. 자영업자들이 더 건전하고 지속 가능한 경영을 이어가도록 지원할 예정이다 보니, 이러한 고위험 사업자들은 피하게 되었습니다.
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지원대상이 되는 채무(대출)
저금리로 대환 프로그램에서 지원되는 대출의 조건을 살펴보겠습니다. 지원대상이 되는 채무는 반드시 아래 조건을 모두 충족해야 합니다:
- 금융권 대출: 사업자가 금융권에서 받은 사업자 대출이어야 하며, 이는 개인사업자 또는 법인사업자를 대상으로 합니다.
- 고금리 기준: 대환을 신청하는 시점에서 금리가 7% 이상이어야 합니다.
- 대출 시점: 2022년 5월말 이전에 받은 대출 여야 합니다.
상기 조건으로 인해 많이 혼란스러워하는 분들이 계십니다. 예를 들어, 개인 사용을 위한 자동차 대출을 비롯한 주거용 대출은 지원대상이 아닙니다. 다만, 화물차와 같이 사업과 관련된 대출은 대환이 가능합니다.
| 지원대상 대출 조건 | 내용 |
|---|---|
| 금융권 대출 대상 | 설비 및 운전 자금 대출 |
| 금리 기준 | 대환 신청 시 7% 이상 |
| 대출 시점 | 2022년 5월말 이전 대출 |
이러한 조건을 통해 프로그램은 자영업자의 부담을 줄이고, 저렴한 조건으로 금융 지원을 받을 수 있는 경로를 마련하고자 합니다.
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대환한도(대출한도)
대환한도는 사업자별로 차등 적용되며, 다양한 대출을 대환할 수 있습니다. 현재 적용되는 대환 한도는 다음과 같습니다:
- 개인사업자: 최대 5천만 원 한도
- 법인 소기업: 최대 1억 원 한도
예를 들어서, 개인사업자가 여러 개의 고금리 대출을 보유하고 있는 경우, 총 5천만 원 이내에서 대환 대출을 받을 수 있습니다. 이는 자영업자들에게 더 유리한 기회를 제공합니다.
| 그래프 | 내용 |
|---|---|
| 개인사업자 | 5천만 원 |
| 법인 소기업 | 1억 원 |
이 대환 한도는 사업자가 쓰이는 자금의 종류와 규모에 따라 다르게 적용됩니다. 이를 통해 자영업자들은 자신의 재정 상황에 맞는 최적의 상품을 선택할 수 있는 기회를 부여받습니다.
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대출금리 및 보증료
현재 저금리 대환대출의 금리는 다음과 같이 설정됩니다. 주요 조건을 정리해보겠습니다:
- 최대 적용 금리: 대출금리와 보증료는 최대 6.5%까지 설정됩니다.
- 실제 적용 금리: 차주의 신용도에 따라 금리가 차등 적용됩니다.
- 고정금리 적용: 대출 실행 초기 1~2년 차에는 최대 5.5%로 고정됩니다.
이러한 대출금리 및 보증료 조건은 대환대출이 자영업자에게 제공하는 혜택 중 중요한 부분입니다. 자영업자는 이자 부담을 덜고 안정적인 경영을 유지할 수 있습니다.
| 대출금리 조건 | 내용 |
|---|---|
| 최대 금리 | 6.5% |
| 초기 1-2년 금리 | 5.5% 고정 |
| 신용도에 따른 차등 | ✅ |
특히 경제가 불안정한 이 시기에, 저금리 대환 프로그램은 자영업자들에게 좋은 기회를 제공하고 있다는 점에서 유의미합니다. 자영업자들은 이점을 통해 경영에 더욱 집중할 수 있습니다.
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대출기간 및 상환방법
대출기간은 5년으로 설정되어 있으며, 상환방법은 2년 거치 후 3년간 분할상환 방식입니다. 구체적으로 살펴보면 다음과 같습니다:
- 거치 기간: 처음 2년 동안은 이자만 납부
- 상환 기간: 3년 동안은 매월 이자 외에도 원금을 함께 상환하는 방식
이 방식은 자영업자가 초기 부담을 덜 수 있도록 설계되었습니다. 예를 들어, 대출이 실행된 후 2년 동안 이자만 납부하는 것 외에도, 이후 3년 동안 원금까지 분할 상환하는 방법으로 자금을 회수하게 됩니다.
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출기간 | 5년 |
| 거치기간 | 2년 |
| 상환방법 | 3년간 분할상환 |
이러한 상환 방식은 자영업자들이 원활하게 자금을 운용할 수 있도록 돕습니다. 자영업자는 이 시기 동안 경영에 집중하여 수익 창출에 유리할 수 있습니다.
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중도상환수수료
저금리로 대환 프로그램에 의해 상환되는 기존 대출의 중도상환수수료는 전액 면제됩니다. 이는 추가적인 비용 부담을 덜어주는 매우 유리한 조건입니다. 더욱이, 기존 대출 상환을 위한 신규 대출에서도 중도상환수수료가 전액 면제됩니다.
다시 말해, 자영업자는 대출 상환 시 불필요한 중도상환 수수료 걱정 없이 재정 관리를 할 수 있습니다. 이는 대환대출이 자영업자들에게 얼마나 유용한지 보여주는 사례입니다.
| 중도상환수수료 | 내용 |
|---|---|
| 전액 면제 | 기존 대출 및 신규 대출 |
중도상환수수료의 면제 정책은 자영업자들에게 장기적으로 안정적인 재정 관리를 가능하게 하는 중요한 요소입니다.
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신청방법
신청방법은 다음과 같으며, 지원대상자에 해당하는 자영업자 소상공인은 14개 은행을 통해 신청을 진행할 수 있습니다.
- 비대면 신청: 모바일 앱을 통해 진행
- 대면 신청: 직접 은행 영업점 방문
은행은 다음과 같습니다:
- 국민, 신한, 우리, 하나, 기업, 농협, 수협, 부산, 대구, 경남, 전북, 광주, 제주, 토스 (단, SC제일은행과 케이뱅크는 추후 참여 예정)
그리고, 법인 소기업의 경우 대표자가 2인 이상인 경우 비대면으로 신청이 불가능하니 유념해야 합니다.
| 신청방법 | 내용 |
|---|---|
| 비대면 | 모바일 앱 |
| 대면 | 은행 방문 |
신청은 간단하지만, 신청 전통한 사항을 충분히 파악하고 준비하는 것이 중요합니다. 정해진 절차에 따라 시간 여유를 두고 진행하도록 합니다.
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신청기간
신청기간은 2022년 9월 30일부터 신청이 가능하며, 시행 초기 혼잡을 피하기 위해 9월 30일부터 10월 28일까지는 사업자번호 끝자리에 따른 5부제가 실시됩니다.
대출 신청 후 대출금이 입금되는 기간은 대략 2주가 소요되므로 사전 준비가 필수적입니다. 신속한 신청과 처리를 위해서는 미리 대출 신청을 고려하는 것이 좋습니다.
| 신청기간 | 내용 |
|---|---|
| 시작일 | 2022년 9월 30일 |
| 종료일 | 2022년 10월 28일 |
| 입금 기간 | 대략 2주 |
정확한 날짜를 확인하여 미리 준비하는 것이 자영업자들에게는 매우 중요합니다. 많은 소상공인이 이 시기에 지원을 받을 수 있도록 응원하겠습니다.
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참고사항(온라인 대환 안내 시스템)
자영업자 소상공인 분들이 원활하게 저금리 대환대출을 신청할 수 있도록 온라인 대환 안내 시스템이 운영됩니다. 다음과 같은 경로를 통해 접속할 수 있습니다:
- 한글 도메인: 저금리로.kr
- 신용보증기금 홈페이지: (kodit.co.kr)
온라인 대환 안내 시스템을 통해 구비서류, 취급처 등 필요한 세부사항을 안내받을 수 있으며, 지원대상자임을 미리 확인할 수 있습니다.
| 온라인 안내 시스템 | 내용 |
|---|---|
| 접속 경로 | 저금리로.kr |
| 신용보증기금 홈페이지 | kodit.co.kr |
이 시스템은 누구나 사용할 수 있으니 꼭 챙겨보시기 바랍니다. 2022년 9월 30일부터 정식 운영될 예정이며, 신청 전 미리 확인하여 불필요한 시간 낭비를 피하는 것이 좋습니다.
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맺음말
기존의 고금리 대출을 저금리로 대환할 수 있는 저금리로 대환 프로그램은 자영업자와 소상공인에게 매우 유용한 제도입니다. 이 프로그램을 통해 높은 이자 비용을 줄일 수 있는 기회를 제공받을 수 있으며, 특히 어려움을 겪고 있는 자영업자들에게 큰 희망을 줄 수 있습니다.
이 정보를 바탕으로 대환대출이 가능한 곳 및 관련 내용을 찾아보길 권장합니다. 자영업자 소상공인 여러분의 성공적인 경영을 응원합니다!
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자주 묻는 질문과 답변
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1. 대환 프로그램의 신청 자격은 무엇인가요?
대환 프로그램의 신청 자격은 재난지원금을 수령하였거나 금융권에서 만기 연장이나 상환 유예를 받은 자영업자여야 하며, 현재 정상적인 경영활동을 영위하고 있어야 합니다.
2. 지원대상에서 제외되는 업종은 무엇인가요?
도박 및 사행성 관련 업종, 유흥주점, 부동산 임대 및 매매업종, 금융 서비스업 등은 지원대상에서 제외됩니다.
3. 대출금리는 어떻게 결정되나요?
대출금리는 최대 6.5%로 설정되며, 차주의 신용도에 따라 차등 적용됩니다. 대출 실시 초기 2년간은 최대 5.5%의 고정금리를 적용합니다.
4. 온라인 대환 안내 시스템은 어떻게 이용하나요?
온라인 대환 안내 시스템에 접속하여 지원대상인지, 필요한 구비서류 등을 미리 확인할 수 있습니다. 접속 경로는 저금리로.kr입니다.
5. 대환 한도는 어떻게 되나요?
개인사업자는 최대 5천만 원, 법인 소기업은 1억 원까지 대환할 수 있습니다. 여기에 여러 건의 고금리 대출도 대환 가능합니다.
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