기업은행 새희망홀씨 상품정보 및 부결 대안상품 5가지!

기업은행 새희망홀씨 상품정보 및 부결 시 대안상품 확인하기

기업은행 새희망홀씨 상품은 저소득 · 저신용자를 위한 대표적인 서민금융상품입니다. 이러한 상품은 소득 및 신용이 부족한 분들도 1금융권 은행인 기업은행에서 낮은 금리로 대출을 받을 수 있어, 많은 분들에게 큰 도움이 됩니다. 이번 글에서는 기업은행 새희망홀씨 상품 정보를 자세하게 설명해 드릴 텐데요. 여기에 더해 부결 시 대안상품까지 모두 안내해 드리겠습니다. 그러므로 대출에 어려움을 겪고 계신 저소득 · 저신용 서민분들은 이 글의 정보를 끝까지 확인해 보시기 바랍니다.

1. 기업은행 새희망홀씨 상품정보

1-1. 상품개요

새희망홀씨는 기업은행뿐만 아니라 1금융권에 속하는 대부분의 은행이 취급하고 있는 상품입니다. 이 상품은 소득 및 신용이 낮아 시중은행에서 대출받기 어려운 분들에게 완화된 심사기준을 적용하여 대출을 해주는 서민 금융상품입니다. 저소득 저신용자도 보다 쉽게 대출을 받을 수 있으며, 최근 소득 요건이 완화되어 더 많은 분들이 새희망홀씨를 이용할 수 있게 되었습니다(2023년 9월 업데이트).

구분	내용
상품명	새희망홀씨
대출기관	기업은행 및 기타 1금융권 은행
심사기준	완화된 심사기준 적용
지원대상	저소득 · 저신용자
소득요건	최근 완화됨

이 상품은 정부가 지원하는 다른 서민 금융상품과는 다르게, 보증기관이 대출 신청자의 보증을 서주는 상품이 아닙니다. 이는 대출심사에서 보증기관의 심사를 받지 않고, 은행 자체적으로 심사를 진행하기 때문에 심사 기준은 새희망홀씨를 취급하는 은행마다 약간의 차이가 있을 수 있습니다. 기업은행 새희망홀씨는 그렇기 때문에 저신용자에게도 기회를 부여하고, 신청 자격이 되지 않거나 부결되신 분들은 다른 은행에서 새희망홀씨를 신청하는 것을 고려해야 합니다.

1-2. 대출대상

기업은행 새희망홀씨 대출대상은 아래의 조건 중 하나를 충족해야 합니다.

연소득 4,000만원 이하인 고객 (본인 신용점수 상관없이 신청 가능)
연소득 4,000만원 초과 ~ 5,000만원 이하이며 신용점수가 하위 20% 이하(0점 포함)인 고객
사업자등록증 미보유자로서 현장방문을 통해 생계형 업종임이 확인된 고객 (단, 1 또는 2를 충족해야 함)
IBK기업은행 거래 상시근로자 10인 미만 소기업에 1년 이상 재직 중인 근로자 (단, 1 또는 2를 충족해야 함)

대출대상 조건	설명
조건 1	연소득 4,000만원 이하
조건 2	연소득 4,000만원~5,000만원, 신용점수 하위 20% 이하
조건 3	미보유 사업자등록증, 생계형 업종
조건 4	IBK기업은행 거래 소기업 재직 근로자

참고로, 조건 1과 2는 다른 은행의 새희망홀씨 상품에서도 적용되는 조건입니다. 그러나 조건 3과 4는 기업은행에만 해당됩니다. 만약 본인이 대출대상에 포함되지 않으면, 본 문서 하단에 소개된 대안상품을 검토하시기 바랍니다.

1-3. 대출한도 및 대출금리

대출한도는 최대 3,500만원으로, 이는 종전의 3,000만원에서 상향된 것입니다. 금융당국의 결정에 따라 2022년 10월부터 대출 한도가 상향 조정되었습니다.

상품명	대출한도	대출금리
새희망홀씨	최대 3,500만원	고정금리: 연 4.603% ~ 9.5% 변동금리: 연 4.557% ~ 9.5%

대출금리는 고정금리와 변동금리로 나뉘며, 이는 고객의 신용도 및 대출 조건에 따라서 변동될 수 있으므로 확인이 필요합니다. 이 금리 정보는 2023년 6월 26일 기준으로 확인되었으며, 대출 신청 시점에 따라 금리는 다를 수 있음을 유의하시기 바랍니다.

1-4. 대출기간 및 상환방법

대출기간은 최대 15년이며, 긴급생계자금은 최대 5년으로 짧습니다. 상환방법은 원금균등 또는 원리금균등 중 선택할 수 있습니다. 선택 후 매월 이자와 원금도 상환해야 하며, 원금균등 방식이 원리금균등 방식에 비해 총이자비용이 적습니다.

대출기간	최대 15년
긴급생계자금	최대 5년
상환방법	원금균등 / 원리금균등

참고로 이 상품은 중도상환 수수료가 면제입니다. 따라서 대출 만기 이전에 언제든지 조기 상환할 수 있어 경제적으로 유리합니다.

1-5. 신청방법

기업은행 새희망홀씨 신청방법은 영업점에 직접 방문하여 신청해야 합니다. 방문 전 기업은행 홈페이지에서 상담예약을 하면 시간을 절약할 수 있습니다. 필요한 서류로는 신분증, 재직 및 소득 입증 서류가 있으며, 추가 서류가 필요할 수도 있으므로 상세한 정보는 기업은행 대출 담당자에게 문의하시기 바랍니다.

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2. 기업은행 새희망홀씨 부결 시 대안상품

기업은행 새희망홀씨는 많은 서민들에게 좋은 상품이지만, 자격조건에 충족하지 못하거나 부결되는 경우도 있을 것입니다. 이런 경우 다양한 대안상품을 살펴보는 것 또한 중요한데요, 아래에서 자세히 설명드리겠습니다.

2-1. 채무통합 대환대출

새희망홀씨는 고금리 2금융권 대출 등을 상환해 주는 용도로 많이 사용됩니다. 여러 건의 채무를 통합하고 저금리로 대환하는 데 유용한 상품입니다. 이는 이자 비용을 줄이고 신용도를 회복하는 데 크게 기여합니다.

대안상품	용도
채무통합 대환대출	고금리 대출 상환

2-2. 개인사업자 정부지원 대출

개인사업자를 위한 정부지원 대출 상품도 존재합니다. 정부는 여러 대출 상품을 통해 개인사업자를 지원하고 있으며, 저소득과 저신용 개인사업자들에게도 승인 가능성이 높은 대출이 제공되고 있으니 확인해 보시기 바랍니다.

대안상품	설명
개인사업자 정부지원 대출	개인사업자 지원

2-3. 근로자 비대면 정부지원 대출

근로자분들이 이용할 수 있는 비대면 정부지원 대출은 연 1%대의 초저금리로 제공됩니다. 이러한 상품은 근로자들에게 경제적인 부담을 줄여줍니다.

대안상품	설명
근로자 비대면 대출	초저금리 대출

2-4. 무직자 정부지원 대출

무직자분들을 위한 정부지원 대출 상품은 많지 않지만, 저금리로 자금을 빌릴 수 있는 기회를 제공합니다. 자격 조건에 도달하면 이 상품을 적극적으로 이용하시기 바랍니다.

대안상품	설명
무직자 정부지원 대출	저금리 대출

2-5. 무직자 비상금대출

무직자 비상금대출은 특별한 자격 조건 없이 누구나 신청할 수 있으며, 승인률이 높습니다. 비대면 및 무서류로 간편히 신청할 수 있어, 긴급 자금이 필요한 분들에게 좋은 선택이 됩니다.

대안상품	설명
무직자 비상금대출	무조건 신청 가능

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결론

이번 포스팅을 통해 기업은행 새희망홀씨 상품정보 및 부결 시 대안상품에 대한 자세한 내용을 안내드렸습니다. 저소득 · 저신용자에게 유용하게 마련된 이 상품과 대안상품들은 경제적인 어려움을 겪고 있는 분들에게 많은 도움이 되길 바랍니다. 알아보신 내용을 바탕으로 최적의 금융 제품을 선택하시고, 경제적 자립을 이루시길 바랍니다.

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