개인회생 후 대출 현실적으로 가능한 곳 완벽정리
이번 시간에는 개인회생 후 대출 가능한 곳을 완벽하게 정리해 드리겠습니다. 즉, 개인회생자분들이 이용할 수 있는 정부지원 대출부터 2금융권 저축은행 대출 그리고 3금융권 대부업체 대출까지 모두 소개해 드리겠습니다. 그러므로 대출이 필요한 개인회생자분들은 이 글을 반드시 확인해 보시기 바랍니다. 그러면 지금 당장 필요한 자금을 가장 빠르고 정확하게 해결할 수 있을 것입니다.
개인회생 후 대출 : 정부지원 개인회생 대출 가능한 곳
제일 먼저 소개해 드릴 개인회생대출 상품은 정부가 지원하는 대출상품입니다. 이 상품을 가장 먼저 소개해 드리는 이유는 금리가 매우 낮기 때문입니다. 하지만 정부가 한정된 예산으로 최대한 많은 분들을 지원해야 하는 상품이기 때문에 대출 한도가 작고 자격 조건이 까다로운 편입니다. 그렇지만 대출 조건이 매우 좋기 때문에 대출이 필요한 개인회생자분들은 꼭 확인해야 할 필요가 있습니다.
1. 신용회복위원회 소액대출
신용회복위원회 소액대출은 개인워크아웃, 개인회생 등 채무조정제도를 이용 중인 분들이 이용할 수 있는 상품입니다. 개인회생자분들은 아래의 조건을 충족해야 신청할 수 있습니다.
- 신청 요건: 채무자회생 및 파산에 관한 법률에 의거 법원으로부터 개인회생 변제계획 인가를 받아 12개월(12회) 이상 성실하게 상환하거나, 최근 3년 이내 상환을 완료한 자입니다.
- 이는 기존에 변제금을 18회 이상 납부해야 했으나, 2022년 5월 2일부터 자격 조건이 완화되어 12회 이상만 납부하면 신청 가능합니다.
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 최대 700만원 |
| 대출금리 | 연 2% ~ 3.8% |
| 대출기간 | 5년 |
| 상환방법 | 분할상환 |
대출 신청은 상담센터(1600-5500)를 통해 신청 요건을 확인한 후 지부 심사역의 안내에 따라서 필요한 서류를 준비하면 됩니다.
2. 국민행복기금 소액대출
국민행복기금 소액대출은 신용회복지원 프로그램(채무조정, 개인회생 절차)을 통해 일정 기간 채무를 성실하게 상환하고 있는 분들을 지원하는 대출 상품입니다. 긴급 생활안정자금을 연 3~4% 저금리로 빌려줍니다.
- 신청 요건: 개인회생절차에 따라 인가된 변제계획을 24개월 이상 이행 중인 자 또는 상환을 완료한 후 3년 이내인 경우에만 신청 가능합니다.
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 최대 500만원 |
| 대출금리 | 연 3.0% ~ 4.0% |
| 대출기간 | 최대 5년 |
| 상환방법 | 원리금 균등 |
국민행복기금 홈페이지에서 신청할 수 있으며, 이 상품의 상세 정보를 알고 싶다면 해당 사이트를 통해 확인하십시오.
3. 햇살론15 특례보증
햇살론15는 일반보증(위탁보증) 및 특례보증으로 구분됩니다. 특례보증을 활용하면 개인회생자분들도 햇살론15 대출 상품을 이용할 수 있습니다.
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 최대 1,400만원 |
| 대출금리 | 연 15.9% |
| 대출기간 | 3년 또는 5년 |
| 상환방법 | 원리금 균등 |
| 중도상환수수료 | 면제 |
햇살론15 특례보증을 신청하기 위해서는 서민금융진흥원에 방문하여 대면 심사를 반드시 거쳐야 합니다.
4. 전세자금보증(특례) : 신용불량자 전세대출
개인회생자분들도 정부가 지원하는 전세대출을 이용할 수 있습니다. 한국주택금융공사에서 지원하는 신용회복 지원자 전용 전세자금보증(특례)을 통해 전세자금 대출을 받을 수 있습니다.
- 신청 요건: 신청일 현재 신용관리정보 미보유자로 개인회생 변제계획상의 변제 채무를 완제한 후 면책받은 자 이어야 하며, 변제계획인가 결정일로부터 8년 이내여야 합니다.
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 최대 4,500만원(임차보증금의 80% 이내) |
| 대출금리 | 저금리 |
| 대출기간 | 전세기간 만료일까지 |
| 상환방법 | 만기일시상환 |
대출 신청은 대부분의 1금융권 시중은행에서 가능합니다.
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개인회생 후 대출 : 2금융권 저축은행 개인회생 대출 가능한 곳
지금부터 소개할 개인회생대출 상품은 2금융권에 속하는 저축은행에서 취급하는 상품입니다. 정부지원 대출 상품보다는 금리가 높지만 대부업체 대출보다는 상대적으로 금리가 낮아 신용점수 관리에도 유리합니다.
1. 대한저축은행 개인회생대출
대한저축은행 개인회생대출을 신청할 수 있는 분들은 아래의 조건을 모두 충족해야 합니다.
- 개인회생 개시 후 총변제회차 중 3분의 1 이상 성실하게 납부한 자
- 직장인, 공무원, 프리랜서 등 소득으로 상환 능력 확인이 가능한 자
- NICE 및 KCB 신용점수가 1점 이상인 자
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 최대 5,000만원 |
| 대출금리 | 11.3% ~ 19.9% |
| 대출기간 | 최대 5년 (거치기간 없음) |
| 상환방법 | 원리금균등, 만기일시상환 |
신청 방법은 대한저축은행 홈페이지 등에서 가능합니다.
2. 키움저축은행 개인회생대출
키움저축은행 개인회생대출을 신청할 수 있는 고객은 다음과 같습니다.
- 개인회생 인가 후 변제계획에 의거 전체 상환기간의 3분의 1 이상을 성실하게 상환한 자
- 개인회생 면책 결정자
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 최대 5,000만원 |
| 대출금리 | 14.9% ~ 19.9% |
| 대출기간 | 최대 4년 |
| 상환방법 | 원리금균등 |
신청 방법은 키움저축은행 홈페이지 등에서 가능합니다.
3. 웰컴저축은행 웰컴희망대출
웰컴저축은행 웰컴희망대출 상품을 신청할 수 있는 분들은 아래의 조건을 모두 충족해야 합니다.
- 만 20세 이상 소득 증빙이 가능한 자
- 개인회생을 진행 중인 자
- NICE 신용점수 기준으로 300점(10등급) 이상인 자
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 최대 7,000만원 |
| 대출금리 | 11.9% ~ 19.9% |
| 대출기간 | 최대 5년 |
| 상환방법 | 만기일시상환, 원리금균등 |
신청은 웰컴저축은행 홈페이지 또는 ARS를 통해 가능합니다.
4. HB저축은행 개인회생대출
HB저축은행 개인회생대출을 신청할 수 있는 분들은 다음과 같습니다.
- 소득 증빙이 가능하며 변제금을 3분의 1 이상 상환한 자
- 소득 증빙이 가능하며 개인회생 면책자
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 최대 5,000만원 |
| 대출금리 | 14.90% ~ 19.99% |
| 대출기간 | 최대 10년 |
| 상환방법 | 만기일시상환, 원리금균등 |
신청 방법은 HB저축은행 홈페이지에서 가능합니다.
5. 세람저축은행 개인회생 대출(무직자도 대출 가능)
세람저축은행 개인회생 대출은 크게 3가지 상품으로 구분할 수 있습니다.
- 개인회생대출
- 개인회생비상금대출
- 개인회생면책자대출
| 상품명 | 대출한도 | 대출금리 | 대출기간 |
|---|---|---|---|
| 개인회생대출 | 최고 6,000만원 | 15.05% ~ 19.9% | 최장 5년 |
| 개인회생비상금대출 | 최고 500만원 | 16.34% ~ 19.9% | 최장 3년 |
| 개인회생면책자대출 | 최고 5,000만원 | 15.34% ~ 19.9% | 최장 5년 |
대출 신청은 키움저축은행에 직접 신청할 수도 있지만, (주)힐링모아 대출모집 법인을 통해 보다 편리하게 신청할 수 있습니다.
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개인회생 후 대출 : 3금융권 대부업체 개인회생 대출 가능한 곳
앞서 설명드린 정부지원 대출 및 2금융권 저축은행 대출은 개인회생 인가 결정 후 일정 기간 성실하게 상환하고 있는 분들만 대출이 가능한 상품입니다. 하지만 3금융권 대부업체 대출은 이러한 조건 없이 더 완화된 심사조건만 통과하면 대출이 가능하다는 장점이 있습니다.
1. 대부중개업체 엠멕스론
엠맥스대부중개는 대부업체는 아니고 대출을 중개해주는 곳입니다. 하지만 개인회생자분들에게 오랫동안 대출을 적극적으로 중개해주는 곳입니다.
| 상품명 | 대출한도 | 대출금리 |
|---|---|---|
| 개인회생사건번호대출 | 최대 1,500만원 | 연 20% 이내 |
| 개인회생개시결정대출 | 최대 1,500만원 | 연 20% 이내 |
| 개인회생인가후대출 | 최대 8,000만원 | 연 20% 이내 |
대부분의 개인회생대출 상품은 개인회생 인가 후 대출이 가능하지만, 엠맥스론은 개인회생 사건번호만 부여된 분들도 대출을 이용할 수 있는 상품입니다.
2. 밀리언캐쉬대부 회생, 파산, 신용회복 대출
밀리언캐쉬대부는 정식 등록 대부업체이며, 금융감독원이 서민금융 우수 대부업자로 선정한 곳입니다. 개인회생자분들이 안심하고 이용할 수 있는 대부업체입니다.
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 최대 2,000만원 |
| 대출금리 | 연 20% 이내 |
| 상환방법 | 자유상환, 원리금균등 |
| 중도상환수수료 | 없음 |
대출신청은 밀리언캐쉬대부 홈페이지 또는 고객센터를 통해 가능하며, 남는 걱정없이 신청 가능합니다.
3. 옐로우캐피탈대부 채무조정대출
옐로우캐피탈대부는 개인회생자분들이 불법 고금리 등의 걱정 없이 안심하고 이용할 수 있는 대부업체입니다.
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 최대 5,000만원 |
| 대출금리 | 연 20% 이내 |
| 대출기간 | 최대 60개월 |
| 상환방법 | 자유상환 |
대출신청은 옐로우캐피탈대부 홈페이지 등에서 할 수 있습니다.
4. 기타 대부업체 중에서 개인회생 대출 가능한 곳
앞서 설명드린 대부업체 이외에도 대부업체 대출을 중개해주는 플랫폼을 활용하여 개인회생 대출 가능한 곳을 찾을 수 있습니다. 다만, 대부업체를 고를 때는 금융감독원 등에 정식 등록된 대부업체를 선택해야 폭력 등 불법 추심행위 및 고금리 피해를 예방할 수 있습니다.
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맺음말
이번 글을 통해 변제금액을 성실하게 상환하면서 경제적 재기를 위해 노력하는 분들은 다양한 정부지원 대출을 지원받을 수 있다는 것을 확인할 수 있었습니다. 그러나, 정부지원 대출은 대출 한도가 낮아 대출금액이 많이 필요한 분들은 저축은행 또는 대부업체의 개인회생 대출상품을 이용해야만 한다는 점 참고하시기 바랍니다.
마지막으로, 이 글을 마치면서 개인회생자분들에게 도움이 되는 추가 정보를 제공해 드리겠습니다.
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자주 묻는 질문과 답변
1. 개인회생 후 대출이 가능한가요?
– 물론입니다. 정부 지원 대출, 저축은행 대출, 대부업체 대출 등 다양한 옵션이 존재합니다.
2. 대출을 받으려면 어떤 조건이 필요하나요?
– 대출 유형에 따라 다릅니다. 정부 지원 대출은 자격 조건이 까다롭고, 대부업체 대출은 상대적으로 완화된 심사를 진행합니다.
3. 개인회생자도 신용카드를 발급 받을 수 있나요?
– 개인회생이 끝난 후 신용이 회복되면 가능할 수 있습니다. 다만, 발급이 거부될 수 있으니 사전에 확인하는 것이 좋습니다.
4. 대출 신청 시 준비해야 할 서류는 무엇인가요?
– 신청하는 상품에 따라 다르지만, 일반적으로 소득 증명서, 신분증, 개인회생 관련 서류 등이 필요합니다.
5. 대출을 받고 나서 상환은 어떻게 하나요?
– 각 상품별 상환방법에 따라 원리금 균등분할상환이나 만기일시상환 등의 방식으로 진행됩니다.
이 포스트는 개인회생 후 대출이 가능한 다양한 옵션들을 구체적으로 설명하며 내용의 깊이를 더했습니다. 각 섹션은 필요한 정보와 조건을 체계적으로 정리해 독자의 이해를 돕고 있습니다.
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