희망플러스 신용대출 지원 대상 및 한도 확대 내용 확인하기
정부는 희망플러스 신용대출 지원 대상 및 대출한도 등을 대폭 확대 개편하기로 했습니다. 즉, 2022년 1월부터 시행 중인 이 상품의 대출한도를 1천만원에서 3천만원으로 확대하고 지원 대상도 크게 확대하였습니다. 게다가 금융위원회는 2022년 8월 1차 개편에 이어서 2023년 1월 지원대상 및 대출만기 등 일부 내용을 추가로 개편하였습니다. 그래서 이번 글에서는 희망플러스 신용대출 상품정보를 새롭게 개편된 내용을 중심으로 자세하게 설명해 드리겠습니다. 그러므로 저금리 대출이 필요한 소상공인 및 자영업자분들은 이 글의 정보를 꼼꼼하게 확인해 보시기 바랍니다.
상품개요
희망플러스 신용대출은 2022년 1월 24일부터 방역지원금을 지원받은 소상공인 및 자영업자에 한해서 연 1%대 저금리로 대출받을 수 있도록 지원하고 있습니다. 이 상품은 소상공인의 신용점수에 따라 신용 등급별로 나누어져 있습니다. 예를 들어, NICE 신용점수가 744점 이하인 저신용자는 소상공인 희망대출을, 745점 이상 919점 이하인 중신용자는 소상공인 희망대출 플러스를, 그리고 920점 이상인 고신용자는 희망플러스 신용대출을 받을 수 있습니다.
| 신용 점수 구분 | 대출 상품명 |
|---|---|
| 744점 이하 | 소상공인 희망대출 |
| 745점 ~ 919점 | 소상공인 희망대출 플러스 |
| 920점 이상 | 희망플러스 신용대출 |
이 상품은 특히 COVID-19 팬데믹으로 인해 매출이 감소한 소상공인을 위해 마련된 상품으로, 그 취지는 소상공인 지원 및 경제 회복에 초점을 맞추고 있습니다. 초기 혜택으로 대출금리가 낮고, 대출 한도 역시 확대되는 경향을 보이고 있어 많은 소상공인들에게 희망이 되고 있습니다. 각 등급별로 대출 한도 역시 차이가 나기 때문에, 자신의 신용 점수를 정확히 파악하는 것이 중요합니다.
2022년 6월 22일부로 중신용자 및 저신용자를 위한 지원이 더욱 확대되었습니다. 이에 따라 방역 지원금뿐만 아니라 손실 보전금 지원 대상자도 대출에 포함시켰습니다. 이런 변화는 대출 접수가 보다 원활하게 이루어질 수 있도록 하였고, 많은 소상공인들이 저금리로 안정적인 자금 조달할 수 있게 되었습니다.
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희망플러스 신용대출 지원 대상 확대한 내용
희망플러스 신용대출 상품은 2022년 1월 처음 출시되었을 때 NICE 920점 이상이면서 방역지원금을 받은 소상공인과 자영업자만 지원을 받을 수 있었습니다. 그러나, 2022년 8월 1차 개편을 통해 지원 대상을 확대한 결과, 손실보전금을 받은 소상공인과 자영업자도 지원을 받을 수 있도록 변경되었습니다.
이러한 변화는 저신용자에 대한 불만을 해소하기 위한 정책으로 볼 수 있습니다. 특히 2023년 1월에 추가된 개편 사항은 이전에 비해 더 많은 소상공인들에게 혜택을 주기 위한 조치입니다. 해당 개편을 통해 영세 소상공인 이차보전 프로그램을 지원받은 소상공인도 대출 대상에 포함되었습니다.
| 지원 대상 | 작성일 |
|---|---|
| 방역지원금 수령자 | 2022년 1월 |
| 손실보전금 수령자 | 2022년 8월 |
| 영세소상공인 지원 프로그램 | 2023년 1월 |
다양한 지원 정책의 적용범위를 확대함으로써 하위 소득층 및 저신용소상공인에게 실질적인 도움이 되고 있습니다. 정책이 시행됨에 따라 대출을 신청함에 있어 어려움이 없도록 변화를 준비하였다는 점이 고무적입니다. 많은 소상공인들이 해당 정보를 통해 대출을 활용할 수 있을 것입니다.
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희망플러스 신용대출 대출한도 확대한 내용
기존에는 대출한도가 1,000만원이었지만, 개편안에 따라 대출한도가 3,000만원으로 상향 조정되었습니다. 이는 많은 소상공인들에게 더욱 큰 자금 지원을 의미하며, 특히 경제 회복의 계기가 되는 큰 변화입니다. 이미 희망대출 신용대출을 통해 1,000만원을 대출받은 경우에도 추가로 2,000만원을 더 신청할 수 있게 됩니다.
| 기존 대출 한도 | 신규 대출 한도 |
|---|---|
| 1,000만원 | 3,000만원 |
더욱이, 기존의 지신보 특례보증이나 소진공 희망대출을 지원받았던 고신용 소상공인 및 자영업자도 전체 대출 한도 3,000만원 범위 내에서 신용대출을 받을 수 있게 되어, 더 많은 소상공인들이 필요한 자금을 지원받을 수 있는 기회를 얻게 되었습니다.
고신용 소상공인의 경우, 신용 점수가 높은 만큼 자금 지원이 용이할 수 있습니다. 이러한 시스템이 구축되면서 대출 신청자들은 좀 더 안전한 금융 환경 속에서 자금을 확보할 수 있습니다. 이는 다시 말해 소상공인들이 일상적인 경영 활동을 영위하는 데 필수적인 자금을 확보하는 데 크게 기여할 수 있는 정책입니다.
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대출금리
희망플러스 신용대출의 대출금리는 매우 저렴한 수준으로 설정되어 있습니다. 현재 대출금리는 연 1.5%로 이용할 수 있습니다. 그러나 고객이 대출이 실행되고 1년 이후에는 일반 은행의 신용대출 금리로 인상될 예정이므로, 이 점에 유의해야 합니다.
| 대출 금리 유형 | 현행 금리 |
|---|---|
| 초기 1년 동안의 금리 | 1.5% |
| 1년 경과 후 금리 | 일반 신용대출 금리 |
2023년 1월 기준으로 은행권 자금 조달비용이 증가하였기 때문에, 금리는 연 3.3%로 인상될 가능성이 높지만, 초기 1년간의 저금리 혜택은 소상공인들에게 큰 도움이 됩니다. 따라서 장기적인 금융 계획을 세우는 데 있어 신중해야 하며, 대출을 받은 후 금리 인상이 이루어질 시점을 앞서 파악해 적절한 대응을 준비해야 합니다.
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대출기간 및 상환방법
이번 개편안을 통해 대출기간이 1년에서 2년으로 연장되었습니다. 이는 과거 대출 이용자의 만기 갱신 문제를 해결하고, 더 많은 자영업자들이 저금리로 대출을 이용할 수 있게 된 것을 의미합니다. 모든 대출 신청자는 향후 2년간 저금리로 대출을 신청할 수 있게 되었습니다.
상환방법은 만기일시상환으로 설정되어 있어 매월 이자만 납부하다가, 대출 만기가 도래할 시 원금을 일시 상환하거나 기한 연장을 신청할 수 있습니다. 참고로 대출 만기 전에 원금을 상환하는 경우에는 중도상환수수료는 발생하지 않으므로, 이점을 잘 활용하면 이자 부담을 줄일 수 있습니다.
| 대출 방식 | 만기일시상환 |
|---|---|
| 매월 이자 납부 | 원금 전액 상환 |
| 수수료 부담 | 중도상환 수수료 없음 |
이렇게 대출 기간과 상환 방식이 유연해짐으로써 소상공인들은 보다 관리 가능한 금융 부담을 느낄 수 있을 것입니다.
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희망플러스 신용대출 신청방법
소상공인들은 희망플러스 신용대출을 진행하기 위해 1금융권 14개 은행 중 한 곳에 신청해야 합니다. 신청을 위한 은행은 다음과 같습니다: 농협, 신한, 우리, SC제일, 하나, 기업국민, 수협, 대구, 부산, 광주, 제주, 전북, 경남은행입니다.
이 외에도 9개의 은행은 영업점 방문 없이 은행 앱(App)을 통해 비대면으로 신청이 가능합니다. 예를 들어, 국민, 신한, 우리, 하나, 농협, 기업, 경남, 부산, 대구은행 등에서 쉽게 신청할 수 있습니다.
| 취급 은행 | 비대면 신청 가능 여부 |
|---|---|
| 국민은행 | 가능 |
| 신한은행 | 가능 |
| 우리은행 | 가능 |
| 하나은행 | 가능 |
| 농협은행 | 가능 |
| 기업은행 | 가능 |
| 경남은행 | 가능 |
| 부산은행 | 가능 |
| 대구은행 | 가능 |
한편, 대출 신청을 위해서는 공동인증서를 준비한 후, 정부24 홈페이지 및 국세청 홈택스 홈페이지에 등록을 거쳐야 합니다. 비대면으로 신청하는 데 어려움을 느끼는 소상공인 및 자영업자들을 위해, 필요한 서류를 준비하여 은행 영업점에 직접 방문해 신청하는 방법도 있습니다. 필요한 서류 목록은 아래와 같습니다:
- 신분증
- 사업자등록증명원
- 2021년, 2022년 부가가치세 과세표준 증명원
- 2021년도 소득금액 증명원
- 거주지 임대차계약서 (임차 주택인 경우)
- 사업장 임대차계약서 (임차 상가인 경우)
- 국세, 지방세 납세증명서
대출 신청자의 개별 상황에 따라 추가로 필요한 서류가 있을 수 있으니 유의하시길 바랍니다.
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희망플러스 신용대출 이외 소상공인을 위한 대출은?
국가는 다양한 소상공인 지원 정책을 마련하고 있습니다. 그 중 소상공인 특례보증, 소상공인 대환대출 및 소상공인 새출발기금 제도가 있습니다. 이러한 프로그램들은 저금리로 자금을 빌려주어, 특히 저신용자에 대한 지원 시스템을 마련하고 있습니다.
소상공인 대환대출은 저신용 소상공인이 비은행권의 고금리 대출을 저금리 대출로 전환할 수 있도록 도와주는 프로그램입니다. 더불어 소상공인의 대출 연체 부담을 줄여주기 위한 새출발기금 제도도 마련되어 있습니다. 이를 통해 저소득 및 저신용 개인사업자분들은 각종 대출의 리스케줄링 및 재정 욕구를 충족할 수 있습니다.
지금까지 희망플러스 신용대출 상품정보를 새롭게 개편된 내용을 중심으로 자세하게 설명해 드렸습니다. 부디 이 글의 정보가 대출이 필요한 소상공인 및 자영업자분들에게 많은 도움이 되었길 바랍니다.
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자주 묻는 질문과 답변
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질문1: 희망플러스 신용대출의 대출 한도는 얼마인가요?
답변1: 희망플러스 신용대출의 대출 한도는 최대 3천만원입니다.
질문2: 신청 자격은 어떻게 되나요?
답변2: NICE 신용점수에 따라 분류되며, 방역지원금 또는 손실보전금을 지원받은 소상공인 및 자영업자도 지원 가능합니다.
질문3: 대출금리는 얼마인가요?
답변3: 대출금리는 초기 1년 동안 1.5%이며, 이후 일반 신용대출 금리로 변경됩니다.
질문4: 상환 방법은 어떤 식으로 이루어지나요?
답변4: 상환 방법은 만기일시상환으로, 이자만 매달 납부 후 만기에 원금을 상환합니다. 중도상환수수료는 없습니다.
질문5: 은행 앱을 통해 신청할 수 있는 은행은 어디인가요?
답변5: 국민, 신한, 우리, 하나, 농협, 기업, 경남, 부산, 대구은행의 앱을 통해 비대면 신청이 가능합니다.
희망플러스 신용대출 지원 대상 및 한도 확대는?
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