토스뱅크 사장님 대출 비대면 개인사업자 대출 출시
이번 글에서는 토스뱅크 사장님 대출을 소개해 드릴 텐데요. 토스뱅크 사장님 대출은 인터넷은행 최초 비대면 개인사업자 대출입니다. 즉, 100% 비대면 무보증 · 무담보로 진행이 됩니다. 그리고 중·저신용자도 승인 가능성이 높다는 장점이 있습니다. 게다가 토스뱅크가 제공하는 신용대출 상품뿐만 아니라 정부가 지원하는 보증서대출까지 한 번에 비교하여 본인에게 가장 유리한 상품을 빠르게 이용할 수 있는 장점도 가지고 있습니다. 그러므로 대출이 필요한 개인사업자분들은 이번 글에서 소개해 드리는 토스뱅크 사장님 대출을 적극적으로 신청해 보시기 바랍니다.
1. 개요
일단 토스뱅크가 생소한 분들이 계실 텐데요. 우리나라에는 현재 대표적인 인터넷은행이 다음과 같이 3군데가 있습니다.
| 은행명 | 설립년도 | 특징 |
|---|---|---|
| 카카오뱅크 | 2017 | 카카오 플랫폼과 밀접하게 통합됨 |
| 케이뱅크 | 2017 | 핀테크 관련 서비스가 강함 |
| 토스뱅크 | 2021 | 사용자 편의를 고려한 혁신적인 서비스 제공 |
위에 소개해 드린 인터넷은행은 오프라인 지점을 깔아놓고 영업을 하는 곳은 아닙니다. 즉, 말 그대로 온라인 인터넷 공간에서만 영업을 하는 곳인데요. 이러한 인터넷은행 3곳 모두 우리에게 친숙한 국민, 신한, 우리, 기업은행 등처럼 1금융권에 속합니다. 따라서 토스뱅크에서 대출을 받는다면 1금융권 일반 시중은행에서 대출을 받는 것처럼 금리가 낮고 신용점수 관리에 유리하다는 장점이 있습니다.
게다가 토스뱅크와 같은 인터넷전문은행은 금융당국이 제시하는 중·저신용자의 대출 비중을 충족해야 하므로 신용점수가 낮은 분들도 승인 가능성이 높다는 장점이 있습니다. 실제로 최근 통계에 따르면 토스뱅크의 비대면 대출 승인 비율이 다른 인터넷은행에 비해 높은 것으로 나타났습니다. 이는 대출 시장에서 신용이 낮은 개인사업자들에게 기회를 제공하는 긍정적인 변화라고 볼 수 있습니다.
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2. 토스뱅크 사장님 대출 종류
토스뱅크가 사장님 대출을 처음 출시했을 때는 일반적인 신용대출 상품이었습니다. 그러나 최근 정부가 지원하는 다양한 보증서 대출을 추가하여 여러 종류의 대출을 제공합니다. 현재 토스뱅크가 취급하고 있는 사장님 대출 종류를 모두 소개하면 다음과 같습니다.
| 대출 종류 | 세부 설명 |
|---|---|
| 기회보증대출 | 경기신용보증재단의 보증서를 통한 저금리 대출 |
| 사장님신용대출 | 일반 개인사업자 신용 대출 |
| 사잇돌대출 | 소액 운용자금에 최적화된 상품 |
| 온택트보증대출 | 비대면으로 신청 가능한 정부 보증 대출 |
| 햇살론뱅크 | 저소득층을 위한 정부 지원 대출 |
결론적으로 토스뱅크는 다양한 대출 상품을 통해 개인사업자분들이 본인에게 가장 적합한 대출을 선택할 수 있게 하여, 실제로 대출을 신청할 때의 선택 폭이 넓습니다. 이는 개인사업자들에게 큰助力가 될 것입니다.
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3. 대출대상(자격조건)
토스뱅크 사장님 대출을 이용할 수 있는 대출대상은 아래의 조건을 모두 충족하는 분들만 이용할 수 있어요.
- 만 19세 이상 내국인: 법인사업자는 제외되며, 개인사업자여야 합니다.
- 정상 영업 중인 사업자등록번호 소지: 휴업 또는 폐업 중인 자는 제외됩니다.
- 회생, 파산, 면책 등 신청 사실이 없는 고객: 신뢰도를 위해 이러한 이력이 없어야 합니다.
- 연체 대출금 보유 이력이 없는 고객: 금융 거래의 투명성을 유지하기 위해 필요합니다.
- 금융사기 및 기타 제한 기록이 없는 고객: 안전한 거래를 위해 필수 조건입니다.
추가로 각 세부상품별로 아래의 자격조건을 추가로 충족해야만 대출을 신청할 수 있습니다.
| 대출 종류 | 자격조건 |
|---|---|
| 기회보증대출 | 개업일로부터 1년 이상, 최근 3개월 이상 연속 매출 |
| 사장님신용대출 | 개업일로부터 1년 이상, 연 소득 5백만원 이상 |
| 사잇돌대출 | 개업일로부터 6개월 이상, 연소득 1천만원 이상 |
| 온택트보증대출 | 개업일로부터 1년 이상, 최근 1주일 내 매출 |
| 햇살론뱅크 | 서민금융진흥원 보증 가능, 연소득 3,500만원 이하 |
이와 같은 조건을 충족해야 비로소 대출 신청이 가능합니다. 이 과정은 대출자의 신용도를 높이고, 대출 상품이 안정적으로 운영될 수 있도록 하기 위한 것입니다.
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4. 대출한도
각 세부상품별 대출한도는 다음과 같습니다.
| 대출종류 | 최소한도 | 최대한도 |
|---|---|---|
| 기회보증대출 | 500만원 | 5,000만원 |
| 사장님신용대출 | 100만원 | 1억원 |
| 사잇돌대출 | 100만원 | 2,000만원 |
| 온택트보증대출 | 500만원 | 3,000만원 |
| 햇살론뱅크 | 500만원 | 2,500만원 |
이처럼 대출한도는 대출 종류에 따라 다르므로, 본인 사업의 필요에 맞는 대출 상품을 선택하는 것이 중요합니다. 예를 들어 사업이 확장 중이라 추가적인 자금이 필요한 경우, 최대한도가 높은 사장님신용대출을 고려할 수 있습니다.
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5. 대출금리
각 세부상품별 대출금리는 다음과 같습니다.
| 대출종류 | 최저금리 | 최고금리 | 금리 유형 |
|---|---|---|---|
| 기회보증대출 | 5.30% | 5.30% | 변동금리 |
| 사장님신용대출 | 5.45% | 15.00% | 변동금리 |
| 사잇돌대출 | 7.57% | 15.00% | 변동금리 |
| 온택트보증대출 | 5.30% | 5.30% | 변동금리 |
| 햇살론뱅크 | 6.50% | 12.05% | 변동금리 |
위의 표를 통해 대출 금리의 범위를 쉽게 비교할 수 있습니다. 이자율이 낮은 기회보증대출이나 온택트보증대출이 특히 매력적입니다. 하지만 사장님신용대출과 같은 변동금리 상품은 금리가 더 높을 수 있기 때문에 신중하게 비교해야 합니다. 대출금리를 선택하는 것은 사업의 재정 상태에 큰 영향을 미칠 수 있으므로, 적절한 상품을 선택하는 것이 중요합니다.
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6. 대출기간 및 상환방법
각 세부상품별 대출기간 및 상환 방법은 다음과 같습니다:
| 대출종류 | 대출기간 | 상환방법 |
|---|---|---|
| 기회보증대출 | 5년 | 1년 거치 후 원금균등분할상환 |
| 사장님신용대출 | 최대 10년 | 만기일시상환 |
| 사잇돌대출 | 1년 ~ 5년 | 원리금균등분할상환 |
| 온택트보증대출 | 5년 | 1년 거치 후 원금균등분할상환 |
| 햇살론뱅크 | 3년 또는 5년 | 원리금균등분할상환 |
각 상품의 대출 기간과 상환 방법은 개인사업자의 상환 능력에 따라 다르게 설정될 수 있습니다. 예를 들어, 사업 초기에 큰 지출이 필요한 경우, 긴 거치기간을 제공하는 기회보증대출이 유리할 수 있습니다. 또한 상환 방법에 따라 장기적으로 이자를 절감할 수 있는 방법을 선택하는 것이 중요합니다.
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7. 중도상환수수료
토스뱅크 사장님 대출의 가장 큰 장점 중 하나는 중도상환수수료가 없다는 것입니다. 즉, 대출기간 중간에 언제라도 대출원금 일부 또는 전부를 수수료 없이 자유롭게 상환할 수 있습니다. 이는 기존 한국의 1금융권 시중은행들이 3년 약정을 지키는 것과는 다른 점입니다. 중도상환수수료가 없다는 것은 대출자에게 더 큰 유연성을 제공하여, 필요할 때 자금을 더욱 효율적으로 운영할 수 있게 합니다. 이러한 장점은 특히 사업이 언젠가는 성장할 수 있는 가능성을 가진 개인사업자에게 매력적으로 다가옵니다.
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8. 신청방법
신청방법은 모바일 앱으로 간단하게 신청이 가능합니다. 즉, 대출 신청부터 실행까지 전부 비대면으로 빠르게 간편하게 가능합니다. 대출 상품에 따라 신청 가능한 시간은 다음과 같습니다:
| 대출 종류 | 신청 가능 시간 |
|---|---|
| 기회보증대출 | 평일 09시 ~ 16시 |
| 사장님신용대출 | 06시 ~ 22시 |
| 사잇돌대출 | 06시 ~ 22시 |
| 온택트보증대출 | 평일 09시 ~ 21시 |
| 햇살론뱅크 | 평일 06시 ~ 22시 |
토스뱅크는 모든 금융업무를 온라인에서 처리하기 때문에, 신청하는 과정에서 큰 어려움이 없을 것입니다. 그러나 대출을 신청하면서 막히는 부분이 있다면 고객센터(1661-7654)로 문의해 보시기 바랍니다. 토스뱅크 고객센터는 24시간 연중무휴로 운영되고 있어 언제든지 도움을 받을 수 있습니다.
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9. 필요서류
대출 신청 시에는 다음 서류가 필요합니다:
- 사업자등록증
- 소득금액증명원
- 부가가치세 과세표준증명 또는 부가가치세 면세사업자 수입금액증명
단, 토스인증서를 통한 본인인증을 하면 이러한 서류를 실제로 발급받지 않고도 모바일 앱을 통해 온라인으로 제출할 수 있습니다. 이는 복잡한 서류 준비 과정을 크게 간소화합니다. 대출을 신청하는 분들은 서류 준비에 대한 걱정을 덜 수 있어, 보다 빠르게 대출을 받을 수 있는 장점이 있습니다.
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10. 토스뱅크 사장님 대출과 비교해 볼 만한 개인사업자 대출은?
이번에는 토스뱅크 사장님 대출과 비교해 볼 만한 개인사업자 대출을 소개해 드릴 텐데요. 토스뱅크와 마찬가지로 인터넷전문은행인 카카오뱅크와 케이뱅크에서도 개인사업자 대출을 취급하고 있습니다. 이들 인터넷전문은행은 1금융권에 속하면서도 중·저신용자의 승인 가능성이 높은 점에서 큰 장점이 있습니다.
예를 들어 카카오뱅크의 개인사업자 대출은 대출 신청 절차가 간편하고, 저소득 저신용자도 신청 가능성을 높였다는 평가를 받고 있습니다. 또한 케이뱅크는 대출 한도가 상대적으로 낮지만, 대출 승인 과정이 빠르고 수수료가 적다는 점에서 인기를 끌고 있습니다.
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11. 토스뱅크 사장님 대출 신청 전 이용하면 좋은 대출은?
1금융권 시중은행에서 신용 및 소득이 낮고 기존 채무가 많은 개인사업자분들이 대출을 받은 것은 쉽지 않습니다. 그러나 정부가 지원하는 대출을 이용한다면 개인사업자의 부족한 신용도를 보증기관 등이 메꿔줍니다. 이는 저소득 · 저신용자도 대출을 좀 더 쉽게 받을 수 있도록 도와주며, 대출 조건도 좀 더 좋은 조건으로 돈을 빌릴 가능성이 높습니다. 아래의 글에 정부지원 개인사업자 대출을 총정리하여 모두 소개해 드렸으니 꼭 확인하시면 좋겠습니다.
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12. 결론
이번 시간에는 새롭게 개편된 토스뱅크 사장님 대출을 자세히 알아봤습니다. 추가적으로 궁금한 내용이 있다면 토스뱅크 홈페이지를 참조하거나 고객센터(1661-7654)로 문의하시기 바랍니다. 특별히 중·저신용자나 대출이 필요한 개인사업자분들에게 매우 유용한 정보이니, 적극적으로 활용하시기 바랍니다!
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자주 묻는 질문과 답변
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질문1: 토스뱅크 사장님 대출은 모두 비대면으로 신청 가능한가요?
답변1: 네, 토스뱅크 사장님 대출은 전부 비대면으로 신청할 수 있습니다. 모바일 앱을 통해 간편하게 대출 신청이 가능하며, 직접 방문할 필요가 없습니다.
질문2: 대출 신청 후 대출 한도가 어떻게 결정되나요?
답변2: 대출 한도는 사업자의 신용도와 소득, 사업 연혁, 신청하는 대출 상품에 따라 다르게 결정됩니다. 각 세부 상품별로 최소 및 최대 한도가 있으니, 신청 시 참고하시기 바랍니다.
질문3: 중도상환수수료는 없다고 하셨는데, 전부 상환할 때도 수수료가 없나요?
답변3: 맞습니다. 토스뱅크 사장님 대출은 중도상환수수료가 없으므로, 언제든지 대출원금을 전부 상환하셔도 추가 비용이 없습니다.
질문4: 대출 신청 시 필요한 서류는 무엇인가요?
답변4: 대출 신청 시 사업자등록증, 소득금액증명원 등의 서류가 필요합니다. 그러나 토스인증서를 통해 인증하면 서류를 직접 발급받지 않고도 신청할 수 있습니다.
질문5: 대출 신청은 언제든지 가능한가요?
답변5: 대출 종류에 따라 신청 가능 시간이 다릅니다. 대부분의 상품은 특정한 시간대에 신청 가능하니, 꼭 확인하시기 바랍니다.
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