소상공인 금융지원으로 채무부담 줄이는 3가지 방법!

소상공인 금융지원 3종 세트 채무부담을 덜어주는 지원제도

2024년 7월 3일 금융위원회에서 발표한 소상공인 금융지원 3종 세트는 소상공인과 자영업자의 채무 부담을 덜어주기 위한 다양한 지원 방안을 제공합니다. 각종 지원제도를 통해 고금리 대출의 부담을 줄일 수 있으며, 특히 대출 만기가 도래하는 소상공인에게 실질적인 도움을 줄 수 있습니다. 이 글에서는 소상공인 금융지원 3종 세트의 주요 지원내용에 대해 자세히 살펴보겠습니다.

소상공인 정책자금 상환기간 연장

소상공인 정책자금 상환기간 연장은 소상공인에게 매우 중요한 지원제도입니다. 이 제도를 통해 소상공인은 경영 애로가 있을 때 최대 5년까지 상환기간을 연장할 수 있습니다. 기존에는 대출 잔액이나 업력에 제한이 있었으나, 이번 대책에서는 그러한 제약이 완화되었습니다.

구분	내용
지원대상	소상공인시장진흥공단 대출 이용 소상공인
지원내용	상환기간 최대 5년 연장

이러한 변화는 특히 고금리 대출을 보유하고 있는 소상공인에게 큰 도움이 됩니다. 예를 들어, 대출 잔액이 3천만원 이상이고 업력이 3년 이상인 경우에만 적용되던 조건이 없어지면서 더 많은 소상공인이 혜택을 받을 수 있게 되었습니다. 새롭게 적용되는 금리는 기존 이용금리 + 0.2%p로, 금융 부담이 줄어드는 효과를 가져옵니다.

상환기간 연장은 2024년 8월부터 시행될 예정이며, 소상공인 정책자금 홈페이지를 통해 신청할 수 있습니다. 궁금한 사항에 대해서는 소상공인시장진흥공단 채무조정팀에 문의하면 더 많은 정보를 얻을 수 있습니다.

💡 소상공인을 위한 금융 지원의 다양한 방법을 알아보세요. 💡

👉 소상공인 금융 지원 자세히 알아보기

보증부 대출 상환기간 연장

보증부 대출 상환기간 연장도 중요한 정책입니다. 이 제도는 지역신용보증재단의 보증으로 진행되는 대출에 적용됩니다. 보증부 대출을 이용 중인 소상공인은 기존 대출을 신규 보증으로 전환하여 상환기간을 연장할 수 있습니다.

구분	내용
지원대상	지역신용보증재단 보증부 대출 이용 소상공인
지원내용	기존 보증부 대출의 상환기간 연장

신규보증으로 전환할 때는 기존대출의 중도상환수수료가 면제되며, 저신용자의 경우 보증료율이 0.2%p 인하됩니다. 이러한 제도는 특히 자금 융통에 어려움을 겪고 있는 소상공인에게 큰 힘이 될 것입니다. 보증부 대출 연장은 2024년 7월 31일부터 시행되며, 직접 관련 기관에 문의하여 신청할 수 있습니다.

이와 관련하여 첫 단계로 연락처를 정리해 보았습니다. 각각의 지역신용보증재단에 문의하면 보다 구체적인 상담과 지원을 받을 수 있습니다.

지역	연락처
강원신용보증재단	033-260-0001
경기신용보증재단	1577-5900
경남신용보증재단	1644-2900
경북신용보증재단	1588-7679
…	…

💡 청년버팀목 전세자금대출로 이자를 어떻게 줄일 수 있는지 알아보세요. 💡

👉 전세자금대출 이자 절감 방법 보기

중소벤처기업부가 지원하는 소상공인 대환대출

중소벤처기업부에서 지원하는 대환대출은 고금리 대출을 보다 낮은 금리로 전환할 수 있도록 돕는 금융 제도입니다. 기업당 최대 5천만원 한도로, 고정금리 연 4.5% 대출로 전환이 가능하며 10년 동안 분할 상환이 가능합니다.

구분	내용
지원대상	중저신용 소상공인, 은행권·비은행권 사업자대출 유자
지원내용	기존 고금리 대출을 연 4.5%로 전환 (최대 5천만원)

이 지원제도는 특히 신용점수가 919점 이하인 소상공인도 포함되어 확대되었습니다. 이전에는 신용점수가 839점 이하인 경우에만 지원이 가능했으나, 지원 기준이 완화되면서 더 많은 소상공인이 혜택을 누릴 수 있게 되었습니다.

사업 용도의 가계대출도 지원 가능하며, 이는 최대 1,000만원까지 저금리 대출로 전환할 수 있는 점도 눈여겨봐야 할 사항입니다. 이 제도는 2024년 8월 중 시행될 예정입니다.

💡 소상공인 대출의 필수 조건을 지금 바로 알아보세요! 💡

👉 소상공인 대출 자격 조건 확인하기

신용보증기금에서 지원하는 소상공인 저금리 대환대출

신용보증기금에서 제공하는 저금리 대환대출 역시 매우 유용한 지원제도입니다. 이는 기존에 7% 이상의 고금리 대출을 보유한 사업자에게 적용됩니다. 지원 내용은 기존의 고금리 대출을 연 5.5% 이내의 저금리 보증부 대출로 전환하는 것입니다.

구분	내용
지원대상	2023년 5월말 이전에 7% 이상으로 받은 사업자 대출
지원내용	연 5.5% 저금리 보증부 대출로 전환

신용보증기금 대출은 상시 신청 가능하며, 대출을 받고자 하는 시중은행에서 신청할 수 있습니다. 이는 재정 부담을 덜어주는 효과를 통해 소상공인 생존과 회복에 많은 도움이 될 것입니다.

💡 소상공인을 위한 맞춤형 금융지원 정보를 지금 바로 알아보세요! 💡

👉 소상공인 금융지원 정보 확인하기

결론 및 추가 정보 안내

이 글에서 다룬 소상공인 금융지원 3종 세트는 정부가 발표한 소상공인·자영업자 종합대책인 새출발 희망 프로젝트 하에 이루어진 방안입니다. 이를 통해 소상공인의 유동성 문제를 해결하고 안정적인 경영 환경 조성을 목표로 하고 있습니다. 신규 대출 외에도 배달료, 임대료, 전기료 지원 등 다양한 정책이 시행될 예정입니다.

소상공인들이 이 제도를 통해 반드시 필요한 지원을 받을 수 있도록 적극 활용하시길 권장합니다. 경영에 어려움을 겪고 계신 분들은 저희가 안내하는 다양한 지원 제도를 통해 꼭 필요한 도움을 받기를 바랍니다!

💡 창원시의 소상공인 지원 혜택을 자세히 알아보세요! 💡

👉 소상공인 지원 혜택 확인하기

자주 묻는 질문과 답변

질문1: 정부의 소상공인 금융지원 3종 세트는 언제부터 신청할 수 있나요?
답변1: 소상공인 정책자금 상환기간 연장은 2024년 8월부터 시행될 예정이며, 보증부 대출 상환기간 연장은 2024년 7월 31일부터 가능합니다.

질문2: 대환대출은 어떤 조건에서 신청할 수 있나요?
답변2: 중소벤처기업부의 대환대출은 신용점수가 919점 이하인 중저신용 소상공인이 신청할 수 있으며, 고정금리 연 4.5%로 최대 5천만원까지 지원됩니다.

질문3: 저금리 대환대출을 신청하려면 어떻게 해야 하나요?
답변3: 신용보증기금의 저금리 대환대출은 상시 신청 가능하며, 대출을 받고자 하는 시중은행에서 직접 신청하시면 됩니다.

질문4: 추가 문의는 어디에 해야 하나요?
답변4: 각 기관의 홈페이지나 상담전화를 통해 추가 정보를 얻으실 수 있습니다. 필요한 정보는 해당 기관의 고객센터에 문의하시기 바랍니다.